Экономить на своем питании означает экономить на своем здоровье. Однако для многих людей еда до сих...
Для многих не секрет, что при покупке жилья в кредит заемщик несет многочисленные расходы, которые далеко не всегда очевидны. Изучая условия кредитования в рекламных проспектах и на банковских сайтах, потенциальный клиент в первую очередь обращает внимание на такие вещи, как процентная ставка, срок кредита, минимальная и максимальная сумма, требования к заемщику и предмету залога.
Однако, помимо погашения основного долга и процентов, которое вам предстоит делать в течение всего срока кредита (как правило, ежемесячно), ипотека предполагает еще как минимум три вида обязательных расходов, а именно:
1. Услуги по поиску недвижимости, оценка ее и других предметов залога, регистрация договора купли-продажи, закладной, права собственности, и прочие расходы, связанные непосредственно с приобретаемым жильем.
2. Страхование заемщика и объекта недвижимости.
3. Комиссия банку за обслуживание кредита и другие операции.
Не останавливаясь на первых двух видах расходов, в данной статье мы постараемся подробно рассмотреть последний, чтобы оценить реальную стоимость ипотечного кредита.
В качестве источника возьмем информацию, опубликованную на официальных Интернет-сайтах банков, вошедших в первую двадцатку самых ипотечных банков России за первое полугодие 2006 года.
Наиболее часто встречающиеся расходы по кредиту (у тех банков, которые их указали):
Комиссия за открытие ссудного счета
Иногда она называется «комиссия за ведение счета», «комиссия за открытие и ведение счета», «комиссия за оформление кредитного договора», «комиссия за оформление документов» (не путать с комиссией за рассмотрение заявки или расходами 1-й группы!).
Это единовременный платеж банку, обычно осуществляемый после того, как заявка вместе со всеми документами рассмотрена и принято положительное решение о выдаче кредита.
Сумма платежа различается от банка к банку – чаще всего она составляет 1% от суммы кредита, однако встречается и 1,5%. Иногда сумма фиксированная в рублях или долларах США. Чаще всего, и в первом и во втором случае, она находится в интервале от 3 до 45 тысяч рублей или их эквивалента.
Комиссия за рассмотрение заявки
Чаще всего так и называется, иногда фигурирует как «анализ платежеспособности», «заключение кредитного комитета» и т.п.
Единовременный платеж, который вносится потенциальным клиентом ДО рассмотрения банком заявки. Иногда комиссия взимается также за повторное рассмотрение или внесение изменений в первоначальную заявку.
Обычная сумма – 1000-1800 рублей, однако нам встретился один банк, где сумма может составлять до 4700 рублей. Некоторые банки рассмотрение заявки выполняют бесплатно.
Комиссия за обналичивание средств
Ее необходимо учитывать, когда расчет с продавцом осуществляется наличными. Строго говоря, эта комиссия не является специфической именно для кредита – некоторые банки берут со своих клиентов определенный процент от суммы, снятой наличными с текущего счета в кассе банка или банкомате. У других такой комиссии нет, но наиболее распространенный вариант – когда комиссия взимается начиная с некоторой достаточно большой суммы. Ознакомиться с ней можно, изучив тарифы банка на обслуживание текущих счетов физических лиц.
Чаще всего встречается ставка 0,5%.
Комиссия за безналичные переводы
Также плата за обычную операцию банка, которая может возникнуть в том случае, если с продавцом осуществляется безналичный расчет. Именно по этой причине она чаще всего не попадает в поле зрения заемщика. Однако, если вы собираетесь перечислять сумму кредита с открытого ссудного счета на счет продавца в другом банке (или филиале того же банка), обязательно поинтересуйтесь размером этой комиссии.
Обычно она составляет фиксированный процент от суммы перевода и находится в пределах от 30 до 5000 рублей. Для переводов внутри филиала комиссия, как правило, отсутствует.
Плата за аренду сейфовой ячейки
При наличных расчетах часто требуется аренда сейфовой ячейки в банке, выдавшем кредит. Наиболее это распространено в том случае, когда подбор жилья происходит после получения кредита.
Размер аренды может составить от 500 до 4500 рублей, в зависимости от банка и ячейки.
Таким образом, чтобы минимизировать свои затраты, нужно внимательно изучить тарифы банка и выбрать наиболее устраивающий вас вариант расчетов с продавцом. Причем делать это желательно еще до подачи заявки.
К сожалению, вопрос не актуален, так как воспользоваться ипотекой могут сейчас не более 7 % населения, причем они, как правило, могут обойтись и без ипотеки, то есть купить квартиру за наличные.
Для кого не актуален?...
Почему вы позволяете себе решать за весь Рунет?
Я лишь дал информацию, опираясь на данные статистики.
А обиделись Вы, видимо, потому, что работаете в банке или в другой кредитной организации.
Когда я в 2003 г. покупал квартиру в Подмосковье, то взял кредит на 2 года из расчета 14 % годовых, и это считалось много. И все. И все! А сколько сейчас придется заплатить за ипотеку?
Не обижайтесь, но Ваша статья скорее напоминает скрытую рекламу, причем без действительных цифр.
Поэтому я ни за кого не решаю, но совет дать имею право. Люди, держитесь пока что подальше от ипотечных дел! Может быть, когда-нибудь и придет время, когда ипотека будет выгодна. А сейчас лучше заключить договор с надежной компанией по продаже и обмену жилья и взять кредит. Компания и покупателя найдет для прежней квартиры, и Вам найдет подходящее жилье.
Пока что это дешевле, чем ипотека. Во всяком случае, сначала проверьте и подсчитайте, а потом - решайте.
Желаю удачи в этом непростом деле!
Цифры в моей статье взяты из открытых источников, а обижаться, спорить или доказывать свою компетентность в данном вопросе я здесь не намерена.
Спасибо за комментарий!
Марина,спасибо.
Статья актуальная,так как число людей, которые на сегодняшний день берут ипотечный кредит растет с каждым днем. Откуда Вы -Богдан С. Петров взяли 7 % не понятно.
"А сейчас лучше заключить договор с надежной компанией по продаже и обмену жилья и взять кредит. Компания и покупателя найдет для прежней квартиры, и Вам найдет подходящее жилье."
А вот это самая настоящая скрытая реклама.
"А сколько сейчас придется заплатить за ипотеку?"
При сумме кредита 100 тыс.$,ежемесячный платеж составит примерно 1100 $. (в зависимости от продукта банка).
А в чем разница между ипотекой и кредитом на жилье? Расскажите, если не лень, или ссылочку дайте, пожалуйста. Я вообще думала, что ипотека - это кредит на жилье. Но, видимо, это не так...
Оценка статьи: 3
www.ipotek.ru
Ипотека - это залог недвижимого имущества.
Почитайте закон РФ "Об ипотеке". От залога любого другого имущества отличается некоторыми деталями, но суть та же.
Ипотечный кредит - это кредит на приобретение недвижимости (цель) под залог недвижимости (обеспечение), приобретаемой или какой-то другой. Каша в законах, СМИ и головах привела к тому, что ипотекой стали называть кредит на покупку жилья, предполагающий оформление покупаемого жилья в залог - тогда как это только один из возможных способов.
Я не стала эту кашу разгребать, чтобы иметь возможность говорить на одном языке с читателем.
Очень хорошо расписаны - скрытые издержки!
Каждый кто решил воспользоваться ипотекай - должен понимать, что берет 2млн - а вернуть ему придется 4млн... (преувеличение конечно написано, но все же).
Марина, я у Вас не увидел в списке самую опасную часть кредита - комиссию за ведение ссудного счета. Не у всех банков это есть, но у кого есть - те на этом и зарабатывают. Ибо там хоть 0.5%, зато в месяц... В итоге приличная сумма набегает.