Немногие знают точный ответ на этот вопрос, некоторые, возможно, и верят в заработок на депозитах. Расскажу, сколько действительно можно заработать на вкладах.
Начнем с процентных ставок. В российских банках обычно дают до 12% годовых на вкладах в рублях. На вклады в долларах обычно выставляют 4−8% годовых, в зависимости от срочности вклада.
Вроде и ставки неплохие получаются в национальной валюте, но не все так просто, как кажется на первый взгляд.
Есть такой показатель, как инфляция, то есть говоря простым языком — обесценивание денег. Пять лет назад за 1000 рублей можно было купить гораздо больше товаров, чем сейчас. В разных странах и проценты этой самой инфляции разные. Например, для России характерно 8%, для США — 3−4%. Вот в зависимости от этого показателя и различаются ставки по банковским депозитам.
Если вы думаете, что положив в банк 1 000 000 рублей под 12% годовых, вы сможете смело снимать по 1% в месяц без ущерба для самого вклада, то вы немного ошибаетесь. Ваш миллион будет каждый год обесцениваться, и если сейчас за миллион рублей можно купить квартиру в небольшом городе, то через 10 лет за этот же миллион вы сможете купить не квартиру, а комнату в каком-нибудь общежитии. Да и за 10 000 рублей, которые планируете получать в виде процентов каждый месяц, с течением времени вы сможете купить все меньше и меньше товаров.
Как же тогда быть, чтобы и доход получать от депозита каждый месяц, и не съела деньги постепенно инфляция?
Ответ весьма прост: на депозите нужно оставлять столько процентов, сколько составляет инфляция для той или иной страны.
Например, для российского рубля оставлять на депозите (пополнять депозит) нужно примерно по 7−8% в год, для доллара — 4%.
А что же тогда мы сможем снять?
А снять мы можем разницу между процентной ставкой и процентом инфляции.
Таким образом, для рублевых вкладов реальная процентная ставка составит 3−5% годовых, для долларов США — 0−4%. В среднем, как видите, доход получится в районе 4% на любой валюте. И то по долларовым вкладам придется выбирать максимальные сроки и снятие процентов лишь в конце вклада.
Учитывая то, что для минимального обеспечения семьи из 4 человек нужно примерно 600 долларов в месяц, можно рассчитать, какой же размер депозита нужен для содержания семьи только за счет вклада. Для получения такого дохода нужно иметь примерно 180 тысяч долларов. Сумма космическая для большинства жителей СНГ. Поэтому вряд ли можно говорить о реальном заработке на банковских депозитах и тем более об обеспечении жизни исключительно за счет вклада для среднестатистического жителя.
Если есть какие-то накопления, которые не потребуются вам в течение ближайших 10 лет, то более выгодным будет вложение средств в жилую или коммерческую недвижимость. Например, квартирка за 20 тысяч долларов может дать доход около 150 долларов в месяц, если сдавать на длительный срок с ежемесячной оплатой, а если сдавать посуточно, то раза в четыре больше. Стоимость жилья растет вместе с инфляцией, поэтому из дохода с аренды отнимать ничего не нужно.
Подытоживая вышеизложенное, хотел бы сказать, что банковские вклады подходят, скорее, не для получения прибыли, а для защиты средств от обесценивания. Если же стоит цель — получать стабильный доход с накоплений, то нужно рассматривать инвестиции в более доходные места, нежели банки, например — в недвижимость.
У меня вопрос относительно "раньше можно было купить больше товаров на 1000 руб., чем сейчас, т.к. ежегодная инфляция затрагивает и рубли, и доллары, и евро".
С рублями все понятно: здесь дей-но 1000 руб. пять лет тому - не то что 1000 руб. сегодня и на них не купишь того же объема товаров.
Но что касается долл., которых инфляция затрагивает в наименьшей степени + удешевление производств и товаров массового производства, - это другая история.
Опыт показывает, что производство товаров массового потребления имеют тенденцию к удешевлению. Как за счет массовости производства, конвейерности, так и за счет удешевления материалов часто за счет качества.
Возьмем, напр, компьютерную технику.
Десять лет назад средний ноутбук стоил примерно 800-1500 уе. Сегодня, за счет массовости производства ноутбуков, его вы можете приобрести за 500-600 уе. Просто потому, что на рынке переизбыток производителей + процесс производства был значительно удешевлен.
Или возьмите молодежную одежду.
Недорогие джинсы вы можете купить за 20-30 долл., майки - 5-10 долл.
В США и др. странах сегодня переизбыток ширпотреба и поэтому предостаточно магазинчиков а ля one dollar и т.п.
Курятина, сосиски, фрукты... все - массовое перепроизводство и не находит достаточно рынков сбыта, отсюда часто реализуется за копейки.
Квартира, в которой я сегодня проживаю, десять лет тому стоила почти в 1,5 раза дороже, чем та цена, за которую я ее купил. Просто потому, что рынок недвижимости 2 года у нас тому достиг дна.
Вывод: сегодня на сто долл., вы можете позволить себе многих товаров больше и разнообразнее, чем пять-десять лет тому.
0 Ответить
Что за судак писал статью?
В экономике не шарит, с математикой туго и сама статья не о чем...
1 Ответить
Рустам Бай, посмотрите ниже, комментарии 2013 года.
0 Ответить
похоже очень древняя статья назовите мне банк с 10 процентами на депозит ? в сбербанке счас00где то 3 -6 проц
2 Ответить
Мысль, вкладывать в недвижимость вместо банковских вкладов, блещет "новизной".
Мои соседи по переулку пытаются продать свою недвижимость. Одни хотели за дом 8 "лимонов" (вдвое выше среднерыночной) спустились до 6, затем до 4 (рыночная), уже шли торги за 3.6. Но дом также не продан. Другие хотят 6 за 6 соток. Уже не первый год хотят...
Автору наверно не знаком такой экономический термин, как Ликвидность. А она в разных рыночных ситуациях разная.
Сейчас процент на депозит в банке упал. (Плачу, плачу...) Можно нести в тот банк, где обещают процент заметно выше, но! Где гарантия, что банк не закроется?
3 Ответить
Прочитал статью. Удивился, что на сайте «Школа Жизни» пишут такую дурь. Автор считается профессионалом, но смысл статьи сводится к старому еврейскому анекдоту о невесте, пришедшей к раввину с вопросом, какую ночную рубашку ей одеть в первую брачную ночь?
Такому «профессионалу» я бы ни гроша не доверил.
Поясняю на примере из статьи. Автор пишет, что семья из 4-х человек, имея на счету в банке 180 тыс. долларов, может рассчитывать только на ежемесячный доход в 600 долларов.
Прочитав это, я сделал маленький расчет. 180 тыс. долларов это по сегодняшнему курсу примерно 5 800 000 рублей (при курсе 32 руля за 1 доллар) Раскладываю эти деньги в банке на 9 - 10 расчетных счетов на срок 2 года под 10% годовых. Т.о. я имею ежегодный % с этих счетов 580 000 рублей или 18125 долларов, или 1510 долларов в месяц! Т. е в 2.5 раза больше, чем та «лапша», которую вешает нам на уши автор. И не надо людей за дураков держать.
По-моему, идиоты, держащие на своих расчетных счетах такие деньги в долларах и живущие на долларовые %%, уже давно перевелись.
Что касается советов автора по вкладыванию денег в недвижимость, то кризис 2009 года автора, видимо, ничему не научил.
1 Ответить
Анатоль Штейман, Ежегодный % 580 000 рублей умножаем на 10 лет =5800000 рублей,в течении 10 лет получаем, свои же деньги, под видом процентов.После 10 лет реальные проценты.
0 Ответить
Анатоль Штейман, эти "2,5 раза" существенно уменьшаются за счет инфляции, Вы статью-то читали? буквально в предыдущем предложении написано: "Таким образом, для рублевых вкладов реальная процентная ставка составит 3–5% годовых, для гривны – около 4–6%, для долларов США – 0–4%. В среднем, как видите, доход получится в районе 4% на любой валюте." - а не 10%.
Кризис 2009 года снизил стоимость самих квартир, но не аренды! И те, кто покупал недвижимость не на пике цены, ничего не потеряли от того что цены просто вернулись.
1 Ответить
Легко сказать вложить в недвижимость! Это недешевое удовольствие! Но все-таки в будущем рассчитываю именно так и поступить. А пока копить, а для этого самое подходящее - банк и есть.Сейчас последний вклад я, например, открыла с такими условиями: на 540 дней, 270 дней - 11%, потом 270 дней - 7%, начисляется каждые 30 дней, можно вклад пополнять. Считаю, за такой срок и такие проценты мой вклад инфляция не съест.
0 Ответить
Да и зачем ограничивать себя банками России и Украины
0 Ответить
Это когда и в какое время, на южном тёплом побережье, жизнь была самая дешёвая. Удивили.
Если я правильно понял, в финансовом плане, или там жизнь ничего не стоит?
0 Ответить
Альф Минор, Таиланд, Гоа, другие такие места.
0 Ответить
Александр Иванов,
Это Вы за кордон кинули. Я не в курсе какова цена жизни там.
0 Ответить
Альф Минор, дык вроде известная уже тема.
0 Ответить
Можно наверное, но надо будет переехать на теплое южное побережье, где жизнь дешевле
0 Ответить
Мысль статьи очень "глубокая" - вкладывать в недвижимость. Интересно, для этого надо было 5000 знаков писать?
0 Ответить
Не не надо складывать яйца в одну корзину))) Инвестиционные проекты есть и о них нужно знать.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Деньги нужны для того, чтобы снова делать деньги.
Где предлагают более 10%, большая вероятность форс-мажора банка. Пусть и страхуют 700 000, но быстро их получить не получится.
Если иметь на депозите миллионов 100-200, можно безбедно существовать на проценты, даже если инфляция будет съедать. На ваш век хватит.
В недвижимость выгодное вложение. Но есть одно но. Когда срочно нужны будут деньги, продать недвижимость быстро не получится.
Вложение в ПИФы, вообще гиблое дело. Они разваливаются и исчезают. Получить кровные не получится.
1 Ответить
Начинается статья,Можно ли прожить на вклад,а заканчивается,можно ли получить доход!Вот надо сначало с темой определится,а потом учить.
1 Ответить
дмитрий калюкин, не придирайтесь
. Имеется ввиду - жить на доход от вклада.
Я сама об этом рассуждала и пришла к такому же выводу.
3 Ответить