Марина Середа Профессионал

Какими бывают кредиты?

Если вы еще не заблудились в многообразии кредитных продуктов, которые сегодня предлагают российские банки, то можете спокойно пропустить этот материал. Но если вам лень самостоятельно выискивать в учебниках и на просторах Интернета разъяснения специальных терминов и описания диковинных процессов, связанных с кредитованием населения, то мы попробуем сделать это за вас.

По цели кредиты, предоставляемые физическим лицам, уверенно разделяются на следующие категории:

Кредиты на приобретение недвижимости — сюда относятся кредиты на покупку и строительство квартиры, дома, дачи, гаража. Отдельные банки предоставляют кредиты на покупку комнат и земельных участков.

Кредиты на приобретение автомобиля — тут все понятно. Некоторые банки предоставляют кредиты на покупку как новых, так и подержанных автомобилей. Условия в этих двух случаях будут разными.

Потребительские кредиты — к данной категории можно отнести все кредиты, кроме перечисленных. Однако многие российские банки детализируют это понятие, откуда появляются:

Кредиты на образование — как правило, это кредит со сроком действия, равным сроку обучения. Обычно он предоставляется студентам высших учебных заведений, в отдельных случаях — средних специальных.

Кредиты на приобретение бытовой техники — очень распространенный вид кредитов, отличающийся быстротой оформления и минимумом необходимых документов.

Кредиты на приобретение яхт и катеров — как бы экзотически это не звучало, но существуют и такие кредитные продукты. Они востребованы, как правило, в городах, имеющих выход к морю или расположенных вблизи крупного водоема.

Кредиты на неотложные нужды — такая формулировка используется, когда клиент может самостоятельно выбрать цель кредита (за исключением тех, для которых существуют специальные продукты).

По виду обеспечения кредиты подразделяются на:

Обеспеченные залогом — в этом случае банк берет в залог у заемщика или другого лица, называемого Залогодателем, какое-то имущество — недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, драгоценные металлы и другое. Эта процедура оформляется специальным договором, где фиксируются параметры имущества, включая стоимость, место его нахождения, срок передачи в залог и другие существенные условия. В случае невыплаты кредита залог должен обеспечивать банку возможность возместить убытки — путем его продажи, сдачи в аренду и т. п.

Обеспеченные поручительством — это кредиты, по которым, помимо заемщика, становятся ответственными и другие лица или организации, называемые поручителями. Пока заемщик своевременно выплачивает кредит, поручители могут спать спокойно. Но как только у банка возникают сомнения по поводу того, что кредит будет возвращен вовремя, он начинает вполне определенным образом поглядывать в сторону поручителей.

Как правило, при значительных суммах кредитов используются оба вида обеспечения. Все банки охотно принимают в качестве обеспечения залог, поручительство же требовательно к репутации поручителя — главным образом, имеется в виду финансовая репутация.

По способу погашения можно выделить следующие виды кредитов:

Кредиты с единовременным полным погашением — обычно оно осуществляется в конце срока кредитования. Погашается основной долг и проценты по нему.

Кредиты с погашением дифференцированными платежами — в этом случае платеж по кредиту включает в себя фиксированную часть, полученную делением суммы долга на срок кредитования в месяцах (если платеж ежемесячный) и переменную часть, которая уменьшается по мере погашения основного долга.

Кредиты с погашением равными платежами — в этом случае сумма платежа неизменна в течение всего срока погашения и включает в себя рассчитанные по хитрой формуле, которую мы здесь приводить не будем, суммы погашения основного долга и процентов.

По типу начисления процентов различаются:

Кредиты с фиксированной процентной ставкой — это означает, что ставка не меняется в течение всего срока кредитования.

Кредиты с плавающей процентной ставкой — в этом случае ставка зависит от глобальных макроэкономических показателей (как именно, прописывается в кредитном договоре) и может измениться в процессе погашения.

Опубликовано 26.09.2007
Дата первой публикации 04.09.2007

ШколаЖизни.ру рекомендует

Комментарии (8):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Андрей В. Андрей В. Читатель 12 января 2008 в 01:12

    КРЕДИТ, КОНКРЕТНО НА ПОКУПКУ АВТОМОБИЛЯ ЛИБО НЕДВИЖИМОСТИ - НУЖНО РАССМАТРИВАТЬ КАК ФОРМУ НАКОПЛЕНИЯ ДЕНЕГ. Часть из вносимых вами на лицевой счет денег будет потрачена на уплату процентов. За полученные "взаймы" деньги нужно платить. Но оставшаяся часть денег не исчезнет бесследно - рассчитайтесь за иппотеку, продайте квартиру - и получите накопленные вами деньги. Точно также можно поступить с машиной, продать её на авторынке. Статистика говорит о том, что стоимость недвижимости с каждым годом растет, вы получите вложенные 5 лет назад деньги, и ваш капитал увеличится в несколько раз. Стоимость автомобиля с каждым годом уменьшается, нужно это признать, но для автомобилей это естественный процесс. Даже если бы вы приобрели автомобиль за наличные, он с такой же скоростью терял бы в стоимости. Люди принимают решение о покупке в кредит автомобиля/недвижимости потому, что они им действительно необходимы сейчас, а не через 5-15 лет, и если бы имелось достаточное количество наличных, они также потратили деньги на покупку этих вещей. Поэтому, подписывая кредитный договор на 1 миллион рублей, заемщик делает первый шаг к тому, чтобы накопить в семейном бюджете этот миллион. Так что не бойтесь кредитов, пользуйтесь ими и копите деньги!

    Оценка статьи: 4

     
  • Все четко и лаконично! Браво!

     
  • Статья понравилась.
    По работе я с кредитами связана ежедневно, порой люди ,обращающиеся за помощью, действительно не разбираются в "банковской терминологии". А на сайтах банков-название продукта и ставки.
    Поэтому за статью,спасибо.
    Мои + 5.
    Что касается мнения некоторых людей,что кредит-это кабала и.т.д., то я считаю, что в том,что человек берет кредит нет ничего плохого.
    Хорошо,если ты имеешь возможность приобрести что-то сразу или умеешь копить,НО:
    1. Даже очень богатые люди берут кредит,как Вы думаете почему?
    2. Если будешь копить деньги, то необходимую вещь приобретешь только, когда нужная сумма накопится, а используя заемные средства банков, можно этой вещью пользоваться и получать радость.

    Оценка статьи: 5

     
  • Берешь чужие - отдаешь свои... Не мой принцип. Живу на то, что заработала! И стараюсь быть, а не казаться!

    Оценка статьи: 3

     
  • Предпочитаю не связываться с кредитами

     
  • Читая запутался. Не думал, что ихх так много.

    Оценка статьи: 5

     
  • У меня есть такая привычка... иногда читать сначала комментарии, а после статью... прочитав ответы автора в этой ветке пропало желание переходить ко второму шагу кстати, так хорошо процитировано определение слова "реклама"... а на какую трактовку "СПАМа" Вы, Марина, опирались, когда писали вот эту странную фразу?..

    А Валерий Яковлев всех достал своим спамом.

     
  • Кредит - коварная штука.