• Мнения
  • |
  • Обсуждения
Профессионал

Как взять кредит в банке?

Деньги закончились, как всегда, внезапно, а вот кушать почему-то хочется по-прежнему. Такое часто бывает, особенно после летних каникул, когда про деньги вспоминают только тогда, когда их уже не хватает даже на спасительный кефирчик. Можно попробовать занять у друзей, но у них, скорее всего, ситуация похожая, так как лето одинаково безжалостно относится к любым карманам, даже к самым глубоким. Остаётся единственный выход: пойти в банк и с головой нырнуть в пучину кабальных, кредитно-денежных отношений. Так вот, сегодняшняя статья и будет посвящена тому, как наиболее быстро и безболезненно взять кредит в банке.

Большинство современных банков предлагают так называемые «кредиты на неотложные нужды». Под этим душещипательным названием скрывается кредит, предназначенный на абсолютно любые нужды, которые не удалось загнать в специальные кредитные программы (на покупку квартир, машин, бытовой техники, при таких кредитах деньги перечисляются напрямую продавцу товара). Когда вы берёте такой кредит, вы не обязаны отчитываться перед банком, зачем вам нужны деньги (если у вас впали щёки, и видно рёбра, то таких вопросов, скорее всего, не возникнет).

Кредиты бывают залоговые и не требующие залога. Кредит без залога требует высокой официальной зарплаты. Причём большинство банков в своих рекламных проспектах декламируют максимальную сумму кредита, однако на деле не каждому заёмщику дадут по максимуму. Сумма займа зависит от дохода человека, а также от особых соображений банка по поводу каждого заёмщика. Чаще всего банки дают кредит, не превышающий десятимесячный оклад дебитора. Кроме того, применяются понижающие коэффициенты в том случае, если заёмщик часто менял место работы или имеет иждивенцев (малолетних детей). В общем, вы можете рассчитывать на милость банка, если доход на каждого члена вашей семьи не меньше 400 $.

Беззалоговые кредиты требуют поручителей. Банки будут очень рады, если в качестве поручителей вы притащите своих родственников. Но в принципе не важно, кого вы приведёте, главное, чтобы суммарный доход поручителей позволил расплатиться с банком, если вдруг заёмщик этого сделать не сможет. Кстати, имейте в виду, если ваш друг предлагает вам стать своим поручителем, сто раз подумайте, так как в случае его неплатёжеспособности, банк сам будет выбирать, с кем судиться: с другом или с вами. Если у вас есть квартира или машина, то банк, конечно же, в качестве жертвы выберет вас, подаст в суд и обязательно выиграет (вряд ли друг пустит вас пожить к себе в квартиру… своей-то у вас уже не будет). Ставка нецелевых беззалоговых кредитов в рублях составляют 14,4−26%.

Залоговые кредиты больше нравятся как банкам, так и заёмщикам. Под залог можно взять сразу очень большую сумму (до нескольких сотен тысяч долларов), в то же время в случае неплатёжеспособности банк достаточно быстро может изъять залог и реализовать его. В качестве залога может выступать недвижимость, земля, автомобили, ценные бумаги, паи в паевых инвестиционных фондах, мерные слитки из драгметаллов, инвестиционные монеты — в общем, практически любое имущество, представляющее хоть какую-нибудь ценность. Банки достаточно привередливы к залогам, так, например, квартиры и дома должны быть пригодны для проживания, и их можно закладывать только целиком, в случае если жильё находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех собственников.

Перед тем как вам дадут кредит, вы должны собрать весь комплект документов, подтверждающих право собственности на залог, а также оценить его у независимых оценщиков. Если банк принимает ваш залог, то вы на весь срок кредита теряете право распоряжаться своим имуществом и продавать его.

Не надейтесь, что банк одолжит вам столько, сколько стоит ваше имущество. Дело в том, что банки всегда уменьшают оценочную стоимость залога, например, при залоге квартиры её стоимость будет снижена на 30−50%, автомобиля — примерно на 50%, ценных бумаг — на 15−50%, золото — около 20%. Таким образом банки страхуются от изменения рыночной ситуации.

Вообще, хочется сказать, что кредит — это штука очень не приятная, поэтому, может быть, вам стоит просто потуже затянуть ремень (не на шее).

Берегите себя.

Статья опубликована в выпуске 2.10.2006
Обновлено 22.07.2020

Комментарии (18):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Дмитрий Хлыстов Читатель 13 октября 2012 в 18:08 отредактирован 27 мая 2018 в 18:58 Сообщить модератору

    Можно обойтись и без кредита!

  • Дорогие Должники!

    Только что дал комментарий под другой статьёй,
    но вижу, что под этой он более актуален.
    А с тем, дублирую:
    Дорогие Должники! А представьте себе, что Вас двое на земле. Всего двое: Вы и Банк! У Вас нет того, что Вам нужно. Вы спрашиваете в Банке. Банк СОГЛАСЕН ДАТЬ В ДОЛГ, но под «махонький» процентик. И даёт. Всё что имеет: «инструмент для работы». А Вы должны будете отдать его с «хвостиком» (ну, например, «тыщу» с…)
    спрашивается: ГДЕ ВЫ ВОЗМЕТЕ ХВОСТИК? Его то и в «природе» (и «в натуре») нет, и быть не может!
    А значит: Вы либо будете должны отдать жену, детей… либо себя…
    Но скорей всего, получив с Вас ежемесячные проценты, «Ваш» Банк предложит Вам другой кредит-долг (под другим именем или названием) для возможности погашать первый. И через 5-10 лет вы вечный должник.

    Или аферист, который нарисует «фальшивые» деньги (чем вообще-то занимается именно «Ваш» Банк, как профи и спец именно на этом), что бы возвращать то, чего и в «природе» (и «в натуре») нет, и быть не может!

  • Да, и брать деньги "на покушать" ?! как пишет автор, отобрать жратву у себя завтрашнего ради сейчас? А завтра шо ж будет?
    Денег не увеличилось, а долги появились.
    Идиотизм и маразм.
    Но вместе с тем реализм сегодняшего глупого народу.
    Грустно.

  • В банке - брать займ можно только в одном случае - на развитие своего бизнеса. Когда УВЕРЕН, что % от прибыли будут много больше % от займа.

  • А ещё задумайтесь, уверены ли вы в том, что завтра ( читай с момента оплаты кредита ) будете жить лучше, и отдавать деньги будет легче.
    Ведь как ни крути - а отдавать придется гораздо больше, чем взял.
    "берем чужие и на время, а отдаем свои и навсегда"

  • Македонский

    К сожалению кредит мне так и не дали.Банк "Русский стандарт",кредит не дал без обьяснения причин.
    Другие банки дают кредит только москвичам.
    Эти банки в моём чёрном списке,придёт время я с ними разберусь.

  • Кредит нельзя брать никогда. Пояснять не буду, так как это мое личное убеждение, а по Конституции России убеждение - вещь недоказуемая.

  • Есть ещё интересные ситуации с кредитами. Мы с мужем брали кредит на недвижимость, быстро расплатились с банком, продав автомобиль и подзаняв у родственников. Когда ещё раз решили взять кредит на небольшую сумму - мужу отказали, вердикт банка был примерно такой: Вы слишком быстро расплатились по кредиту... И прислали банковскую проверку на предприятие, которая нарушений не обнаружила, но кредит все равно не дали.

    • Странно.

      6 (Шесть!) раз брал приличные кредиты, в 2-х банках (разумеется, не одновременно), в т.ч. 2 раза на очень крупные (разумеется, для меня крупные) суммы. Рассчитывался очень быстро, сокращая сроки в 3-4 раза. Считается что у меня в этих банках хорошая кредитная история, и нареканий на оперативность никаких ни разу не было.

  • Хорошая статья.

    Чуток дополню.

    Не советую брать кредит, когда деньги - кончаются. Брать надо, когда они - НАЧИНАЮТСЯ. Т.е., не для того чтобы ВЫЖИТЬ (практичнее из ямы выбираться собственными силами, без заемов), а чтобы ЖИТЬ - и жить лучше (что-либо приобрести, открыть дело, закупить приборы-оборудование).

    Где и на каких условиях брать кредит.
    Прочесть все что доступно (в т.ч. и эту статью), чтобы составить представление. Порыться в интернете на сайтах местных банков, чтобы усугубить представление. Далее - проехаться по наиболее подходящим банкам и проконсультироваться со специальными девочками - они весьма обстоятельно и доброжелательно растолкуют, что там как конкретно у них, помогут определиться с наиболее (у них) подходящим вариантом, сделают предрасчет.
    Дома разложить эти предрасчеты, выбрать наиболее приемлемый и вперед! удачи.

  • Хорошая статья. Хочется еще про поручительство добавить: я как-то влезла вот в такое поручительство к коллеге, которая взяла кредит на 5 лет. У нее там был какой-то минимальный ежемесячный платеж, который она выплачивает. Короче, когда мне понадобилось взять кредит себе, в банке от суммы моего оклада отняли сумму ее ежемесячной выплаты и у меня осталось всего ничего... в общем мне кредит не дали.