Светлана Скрябина Профессионал

Как сэкономить на ипотечном кредите, уменьшив дополнительные расходы?

Поздравляю! Вы окончательно решили взять ипотечный кредит и улучшить свое жизненное пространство, либо приобрести свою первую жилплощадь.

Основным критерием при выборе банка является, естественно, процентная ставка за пользование кредитными средствами. На сегодня это около 9−13% годовых. Зависит она от размера Вашего первоначального взноса, срока, на который собираетесь брать кредит, а также от того какие можете предоставить справки о заработной плате. Лучше всего это показать официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ, но если у Вас только «серые» доходы, Вам придется платить по ставке на 1−2% больше.

Также обратите внимание на то, что процент по кредиту, выданный на вторичное жилье, в сравнении с кредитом на квартиру в строящемся доме будет ниже на пару процентов. После того как Вы получите государственное свидетельство о праве собственности на квартиру, банк понизит Вам процентную ставку до уровня вторичного жилья. Также процентная ставка зависит от валюты, в которой Вы собираетесь взять кредит (например, если Вы возьмете кредит в долларах, то ставка будет ниже на 1−2%).
Выбирая ипотечный банк, обращайте внимание на дополнительные расходы и выплаты, которые обязательно возникнут. Давайте перечислим основные из них:

1. Рассмотрение Вашей заявки на ипотечный кредит банком обойдется Вам в сумму от 1000 до 3000 рублей. Одни банки возьмут с Вас деньги при оформлении заявки, другие же в случае положительного решения в Вашу пользу о выдаче кредита.

2. Также Вам придется потратиться на страхование квартиры от рисков уничтожения и повреждения, права собственности на жилье, жизни и потери трудоспособности заемщика. Например, молодая семейная пара, взяв кредит суммой 500 тысяч рублей на 10 лет, выплатит 3500 рублей. С каждым годом цена страховки будет меньше, так как сумма невыплаченного кредита будет уменьшаться.

3. Также Вам может понадобиться нотариально заверенная справка от супруга (и), что «согласен (а) с тем, что приобретаемая квартира будет находиться в залоге», за которую Вы заплатите около 500 рублей.

4. Основная часть банков требует заключение независимого оценщика. В среднем эти услуги стоят от 50 до 150 долларов и зависят от количества комнат в квартире и расценок оценочных компаний. Найдя лучшую цену, Вы сэкономите.

5. Также не маленькая сумма — это комиссия банка за выдачу кредита — может быть фиксированной либо выражаться в процентах от суммы кредита (от 1 до 4-х). Выбирая ипотечный банк, не забудьте обратить на это внимание, так как сумма может получиться вполне приличной и не помешает оставить её в своем бумажнике.

6. А сейчас самая «интересная для экономии» статья дополнительных расходов! Подбор варианта и подготовка дополнительных документов для ипотечной сделки на это жильё, которая Вам встанет в сумму от 1 до 4 процентов от стоимости (!) квартиры. Если Вы посмотрите варианты, предложенные Вам риэлтером, но приглянется квартира, которую нашли сами, Вы не обязаны оплачивать услуги агентства по «организации показов и подбору вариантов». Вам останется только заплатить за сбор документов (но если Вы располагаете свободным временем, можете и это сделать сами, — и снова экономия!).

7. Некоторые банки требуют сопровождения сделки агентством недвижимости. Как правило, расценки могут отличаться. Поэтому выбирайте и торгуйтесь!

8. Возможно, Вам придется также потратиться на нотариальное удостоверение сделки купли-продажи (от 10 000 тысяч рублей). Но спешу Вас обрадовать: далеко не все банки это требуют!

9. И последнее, — это государственная пошлина за регистрацию ипотечной сделки (от 1000 рублей).

Внимание! Если Вам нужна относительно небольшая сумма в 200−400 тысяч рублей, то Вы можете воспользоваться так называемым кредитом «на улучшение жилищных условий». Здесь от Вас потребуют привлечь поручителей, но на квартиру не будет наложено обременение.

И, наконец, на мой взгляд, самый важный способ экономии при ипотеке! Если Вы сразу планируете погашать кредит быстрее оговоренного графика платежей (то есть ежемесячные платежи будут превышать обозначенные в последнем документе), и начнете делать это с первых же месяцев, то сможете изрядно в итоге сэкономить. Выплаты построены таким образом, что сначала вы отдаете проценты за пользование кредитом, а потом уже возвращаете сам кредит. Следовательно, сумма, превышающая оговоренный банком взнос, пойдет именно на погашение самого кредита, график платежей будет пересчитан и последующий платеж будет уже меньше за счет процентов (так как часть кредита Вы вернули раньше).

Близкого Вам новоселья!

Обновлено 21.11.2006
Статья размещена на сайте 15.11.2006

Комментарии (15):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Полезная информация.

  • Полезная информауия, может пригодиться

  • "Если Вы посмотрите варианты, предложенные Вам риэлтером, но приглянется квартира, которую нашли сами, Вы не обязаны оплачивать услуги агентства по «организации показов и подбору вариантов»."

    У нас это оговаривается в договоре.
    В противном случае "заинтересованный" клиент начнет "выкручивать руки" именно,чтобы не платить.

  • Заманчиво, но из опыта знаю, что в конечном результате это будет совсем другая сумма

    • Не трудно ли будет уточнить, о какой "сумме" в Вашем комментарии идет речь?

      • Светлана, прошу прощения, я выпустил из виду, что вы писали о российском кредитовании. Например у нас в Украине годовая ставка очень высокая, особенно в грн. к тому же оформление стоит так же не малых денег, я как-то посчитал, чот за 25 лет сумма значительно увеличивается до 2-х раз...
        Не знаю смог ли я объяснить вам суть вашего вопроса, но скажу, что мои друзья очень недовольны, во-первых приходится платить много, а если не дай Бог на 2-3 дня задерживаются сразу же банк подает в суд, проблем с эти хватает.
        Заманчиво почему? Потому что когда читаешь рекламу, пишут, например, 0% первый взнос, быстрое оформление ну и т.д, а когда начинашь оформлять, то там заплпти, то тому дай. получается, что само оформление выливается в хорошую сумму...

        • Виктор, Вы, наверное забыли, но эту тему мы с Вами уже обсудили ( Вы повторяетесь ;)) в другой статье (где Вы также "не заметили", что речь шла о Российской ситуации).
          В этой с татье я как раз и попыталась указать реальные цифры "оформления", все допольнительные расходы.
          А вот "минусы" ипотеки - это тема для другой статьи...

          • Нет, не забыл, я просто запутался, помню, что уже вроде бы писал об этом. Теперь все стало на свои места, а то я подумал, что у менякакие-то глюки, никогда не было, а тут прямо дежавю какоето ...

            • немудрено запутаться... шутка ли, охватить репликами все статьи поголовно. Надо уже базу данных вести, а впрочем можно и по второму кругу начать комментировать.

              Нет, я не против, просто иногда удивляюсь людям, у которых абсолютно на все случаи жизни есть что сказать (и они уверены, что все это очень ценно и всем интересно).

              Оценка статьи: 4

              • да..... и "глюки" не везде виноваты....

                "можно и по второму кругу начать комментировать" и не важно, что в этой статье речь идет о другом...

                • Светлана, вот спасибо за статью. У нас как раз больной вопрос на эту тему.Голова кругом идёт. Пойду ещё почитаю.
                  Не ожидала: сказки и экономика, квартирный сложнейший вопрос?! Восхищена! Спасибо.

                  Оценка статьи: 5