Сергей Родник Дебютант

Гарантирует ли государство возврат наших вкладов при банкротстве банка?

Я думаю, что многие из нас неоднократно задумывались о том, куда вложить свои свободные денежные средства.

Наиболее консервативный способ (для тех, кто не хочет рисковать) — это размещение свободных денежных средств во вкладе в коммерческом банке. Такой способ гарантирует сохранение ваших денежных средств от инфляции и даже небольшой доход при условии размещения вклада на более длительный срок.

Ну вот, мы положили свои денежки, подсчитали будущий доход и спокойно ждем срока окончания вклада. И вдруг из средств массовой информации узнаем, что банк, в который мы положили свои деньги, начал испытывать финансовые трудности. Конечно, не каждый усидит на месте, получив такое известие, тем более если на вкладе лежат практически все наши сбережения, так сказать, на «черный день».

И вот вкладчики начинают осаждать офисы банка и требовать возврата своих денежных средств до истечения срока действия договора. Естественно, банк не может вернуть сразу все привлеченные денежные средства, ведь за счет них выданы кредиты, и банк так же, в свою очередь, ждет их возврата. Но разве вкладчика волнует, куда и кому банк отдал его кровные? Начинается паника, ажиотаж, в результате чего банк приостанавливает выдачу вкладов.

А теперь давайте разберемся: стоило ли так волноваться простому вкладчику? Наверное, некоторые из читателей хоть краем уха слышали о государственной системе обязательного страхования вкладов, функции которой осуществляет Агентство по страхованию вкладов (далее — АСВ).

АСВ — это государственная корпорация, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральным законом от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вкладчику гарантируется возврат в размере 100% от суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Значит, первый совет: не размещайте в одном банке вклады на сумму, превышающую 700 тысяч рублей.

Далее из статьи 12 указанного закона следует, что при банкротстве банка выплата возмещения по вкладам производится АСВ в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Как это происходит на практике?

Расскажу, как это было на своем собственном опыте.

Когда я узнал, что банк, в котором я разместил свои денежные средства, начал испытывать финансовые трудности, и уже решается вопрос об отзыве банковской лицензии, мое первое желание было — как можно скорее забрать из этого банка свои деньги. Мой старый знакомый, который работает в банке, меня остановил и рассказал мне, что в соответствии с законом мои денежные средства будут возвращены в течение двух недель после отзыва лицензии Банка. Срок моего вклада к тому времени еще не истек (до его окончания оставалось около двух месяцев), поэтому я приготовился ждать отзыва лицензии.

Узнав в Интернете, что лицензия у банка отозвана, я опять позвонил своему знакомому и спросил, когда же мне вернут мои честно заработанные? На что получил ответ, что беспокоиться не надо — меня уведомят о дате и месте выдачи вклада, надо только написать заявление установленной формы и подать его банк, в котором начала свою работу временная администрация, назначенная территориальным учреждением Банка России.

Примерно через две недели мне действительно сообщили, что я могу получить свои денежные средства с причитающимися процентами по вкладу в филиале другой кредитной организации, который уполномочен производить выплату денежных средств по обязательствам обанкротившегося банка. Еще не очень веря, что все так быстро произошло, я пришел в указанный филиал и… спокойно получил свои деньги.

Вот такой мой опыт, и теперь я знаю, что государство действительно гарантирует возврат моего вклада (вкладов), если его (их) сумма не превышает 700 тысяч рублей.

Хотя, с другой стороны, я понял и то, что при нашей непростой экономической и политической ситуации абсолютной надежности нет даже в таких солидных финансовых учреждениях, как банки.

Обновлено 25.11.2018
Статья размещена на сайте 11.06.2011

Комментарии (10):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Сергей Родник, о чем статья тогда? ну положили, все вернули, в чем проблема тогда? хотя мне учащейся РГГУ на мировой экономике, объясняли, что сбербанк выплоачивает до 100 000.

    • Сергей Родник Сергей Родник Дебютант 17 июня 2011 в 11:17 отредактирован 17 июня 2011 в 22:25

      Джулия Робертс, статья говорит о том, что если вы не хотите потерять часть ваших денежных средств на вкладе при банкротстве банка, сумма вклада (вкладов) не должна превышать 700 тыс. руб. Первоначально сумма, гарантируемая государством, действительно была 100 тыс. руб., но c октября 2008 г. её увеличили до 700 тыс. руб. (по вкладам привлеченным с 01.10.2008).
      Что касается Сбербанка, то на него так же распространяются требования ФЗ "О страховании вкладов...".

  • Сергей Родник, Очень интересною

  • Сергей Родник, а вот меня АСВ кинуло.... Денег я так и не увидел. Точнее, из 200тр получил 150 с копейками, про %%% и не говорю. И длилось это год. Так что Вам повезло, поздравляю.

    Оценка статьи: 3

    • сергей п, сочувствую. Можно уточнить в каком году это было и сколько месяцев деньги пролежали на вкладе? Насколько я знаю, проблемы возникали, если средства на вкладе находились менее 3 мес.

  • Андрей Владимиров Читатель 15 июня 2011 в 11:43 отредактирован 15 июня 2011 в 11:43

    Я бы добавил, что гарантируется возврат только суммы вклада, без процентов.
    А если сумма превышает 700 т.р. можно разбить её на несколько вкладов по разным банкам, во первых всё будет гарантировано возвращено, во-вторых очень редко когда лопаются сразу несколько АКБ. Ну и самым надёжным остается по - прежнему Сбербанк (правда и проценты относительно низкие).

    Оценка статьи: 5

    • Сергей Родник Сергей Родник Дебютант 15 июня 2011 в 11:47 отредактирован 15 июня 2011 в 11:50

      Андрей Владимиров, спасибо за комментарий. Но в моем случае были выплачены и проценты. Гарантия на сумму в 700 тыс. руб. распространяется на обязательства одной кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, так что в разных банках можно отрывать и другие вклады на сумму, не превышающую 700 тыс. руб. Что касается Сбербанка, то иметь там вклад имеет смысл только для хранения денег перед какой-либо сделкой (например, покупка квартиры) или карточный счет для зачисления зарплаты и др. платежей.

      • Андрей Владимиров Читатель 15 июня 2011 в 12:34 отредактирован 15 июня 2011 в 12:43

        Сергей Родник,
        А я разве сказал что-то иное?
        А по процентам, Если Вам вернули и проценты, то значит общая сумма выплаты не превышала 700 т.р. Я имел ввиду, что если вклад 700 т.р. то сумму Процентов Вы уже не увидите.
        Поэто сумма вклада в одном банке, если Вы хотите получит и проценты не должна превышать 600 т.р. (точную сумму каждый может рассчитать сам с калькулятором, что возможнве проценты наверняка вошли).

        Оценка статьи: 5