Марина Середа Профессионал

Сколько стоит ипотека?

Для многих не секрет, что при покупке жилья в кредит заемщик несет многочисленные расходы, которые далеко не всегда очевидны. Изучая условия кредитования в рекламных проспектах и на банковских сайтах, потенциальный клиент в первую очередь обращает внимание на такие вещи, как процентная ставка, срок кредита, минимальная и максимальная сумма, требования к заемщику и предмету залога.

Однако, помимо погашения основного долга и процентов, которое вам предстоит делать в течение всего срока кредита (как правило, ежемесячно), ипотека предполагает еще как минимум три вида обязательных расходов, а именно:

1. Услуги по поиску недвижимости, оценка ее и других предметов залога, регистрация договора купли-продажи, закладной, права собственности, и прочие расходы, связанные непосредственно с приобретаемым жильем.
2. Страхование заемщика и объекта недвижимости.
3. Комиссия банку за обслуживание кредита и другие операции.

Не останавливаясь на первых двух видах расходов, в данной статье мы постараемся подробно рассмотреть последний, чтобы оценить реальную стоимость ипотечного кредита.

В качестве источника возьмем информацию, опубликованную на официальных Интернет-сайтах банков, вошедших в первую двадцатку самых ипотечных банков России за первое полугодие 2006 года.

Наиболее часто встречающиеся расходы по кредиту (у тех банков, которые их указали):

Комиссия за открытие ссудного счета
Иногда она называется «комиссия за ведение счета», «комиссия за открытие и ведение счета», «комиссия за оформление кредитного договора», «комиссия за оформление документов» (не путать с комиссией за рассмотрение заявки или расходами 1-й группы!).
Это единовременный платеж банку, обычно осуществляемый после того, как заявка вместе со всеми документами рассмотрена и принято положительное решение о выдаче кредита.
Сумма платежа различается от банка к банку — чаще всего она составляет 1% от суммы кредита, однако встречается и 1,5%. Иногда сумма фиксированная в рублях или долларах США. Чаще всего, и в первом и во втором случае, она находится в интервале от 3 до 45 тысяч рублей или их эквивалента.

Комиссия за рассмотрение заявки
Чаще всего так и называется, иногда фигурирует как «анализ платежеспособности», «заключение кредитного комитета» и т. п.
Единовременный платеж, который вносится потенциальным клиентом ДО рассмотрения банком заявки. Иногда комиссия взимается также за повторное рассмотрение или внесение изменений в первоначальную заявку.
Обычная сумма — 1000−1800 рублей, однако нам встретился один банк, где сумма может составлять до 4700 рублей. Некоторые банки рассмотрение заявки выполняют бесплатно.

Комиссия за обналичивание средств
Ее необходимо учитывать, когда расчет с продавцом осуществляется наличными. Строго говоря, эта комиссия не является специфической именно для кредита — некоторые банки берут со своих клиентов определенный процент от суммы, снятой наличными с текущего счета в кассе банка или банкомате. У других такой комиссии нет, но наиболее распространенный вариант — когда комиссия взимается начиная с некоторой достаточно большой суммы. Ознакомиться с ней можно, изучив тарифы банка на обслуживание текущих счетов физических лиц.
Чаще всего встречается ставка 0,5%.

Комиссия за безналичные переводы
Также плата за обычную операцию банка, которая может возникнуть в том случае, если с продавцом осуществляется безналичный расчет. Именно по этой причине она чаще всего не попадает в поле зрения заемщика. Однако, если вы собираетесь перечислять сумму кредита с открытого ссудного счета на счет продавца в другом банке (или филиале того же банка), обязательно поинтересуйтесь размером этой комиссии.
Обычно она составляет фиксированный процент от суммы перевода и находится в пределах от 30 до 5000 рублей. Для переводов внутри филиала комиссия, как правило, отсутствует.

Плата за аренду сейфовой ячейки
При наличных расчетах часто требуется аренда сейфовой ячейки в банке, выдавшем кредит. Наиболее это распространено в том случае, когда подбор жилья происходит после получения кредита.
Размер аренды может составить от 500 до 4500 рублей, в зависимости от банка и ячейки.

Таким образом, чтобы минимизировать свои затраты, нужно внимательно изучить тарифы банка и выбрать наиболее устраивающий вас вариант расчетов с продавцом. Причем делать это желательно еще до подачи заявки.

Обновлено 12.04.2007
Статья размещена на сайте 11.04.2007

Комментарии (9):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Елена Коркина Читатель 20 февраля 2016 в 22:38 отредактирован 25 мая 2018 в 06:20

    7%? Вы серьезно? да у нас половина стран в ипотеке

  • Валерия Федорова Читатель 18 ноября 2014 в 20:19 отредактирован 26 мая 2018 в 18:53

    Я также являюсь новичком, оформила ипотеку буквально полгода назад, но мне вовремя попалась на глаза интересная полезная информация на сайте roomia.ru. Там есть хорошие профессиональные советы, как можно сэкономить при покупке недвижимости в ипотеку! В свое время я ими руководствовалась, да и сейчас частенько захожу, слежу за обновлениями)))

  • Марина, я у Вас не увидел в списке самую опасную часть кредита - комиссию за ведение ссудного счета. Не у всех банков это есть, но у кого есть - те на этом и зарабатывают. Ибо там хоть 0.5%, зато в месяц... В итоге приличная сумма набегает.

  • Актуальный вопрос этот.

    Очень хорошо расписаны - скрытые издержки!

    Каждый кто решил воспользоваться ипотекай - должен понимать, что берет 2млн - а вернуть ему придется 4млн... (преувеличение конечно написано, но все же).

  • А в чем разница между ипотекой и кредитом на жилье? Расскажите, если не лень, или ссылочку дайте, пожалуйста. Я вообще думала, что ипотека - это кредит на жилье. Но, видимо, это не так...

    Оценка статьи: 3

  • К сожалению, вопрос не актуален, так как воспользоваться ипотекой могут сейчас не более 7 % населения, причем они, как правило, могут обойтись и без ипотеки, то есть купить квартиру за наличные.

    • Комментарий удален
      • Я лишь дал информацию, опираясь на данные статистики.
        А обиделись Вы, видимо, потому, что работаете в банке или в другой кредитной организации.
        Когда я в 2003 г. покупал квартиру в Подмосковье, то взял кредит на 2 года из расчета 14 % годовых, и это считалось много. И все. И все! А сколько сейчас придется заплатить за ипотеку?
        Не обижайтесь, но Ваша статья скорее напоминает скрытую рекламу, причем без действительных цифр.
        Поэтому я ни за кого не решаю, но совет дать имею право. Люди, держитесь пока что подальше от ипотечных дел! Может быть, когда-нибудь и придет время, когда ипотека будет выгодна. А сейчас лучше заключить договор с надежной компанией по продаже и обмену жилья и взять кредит. Компания и покупателя найдет для прежней квартиры, и Вам найдет подходящее жилье.
        Пока что это дешевле, чем ипотека. Во всяком случае, сначала проверьте и подсчитайте, а потом - решайте.
        Желаю удачи в этом непростом деле!

        • Марина,спасибо.
          Статья актуальная,так как число людей, которые на сегодняшний день берут ипотечный кредит растет с каждым днем. Откуда Вы -Богдан С. Петров взяли 7 % не понятно.
          "А сейчас лучше заключить договор с надежной компанией по продаже и обмену жилья и взять кредит. Компания и покупателя найдет для прежней квартиры, и Вам найдет подходящее жилье."

          А вот это самая настоящая скрытая реклама.

          "А сколько сейчас придется заплатить за ипотеку?"

          При сумме кредита 100 тыс.$,ежемесячный платеж составит примерно 1100 $. (в зависимости от продукта банка).