Наталья Кудашкина Дебютант

Банки предлагают. Мы выбираем. ОФБУ или депозит?

Спектр банковских услуг стремительно развивается. Кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, валютные, депозитарные операции — вот далеко не весь перечень банковских услуг.

Исторически сложилось так, что депозит (вклад) является наиболее распространенной услугой среди населения России. И не без основания! Депозит является хорошим средством накопления и приносит определенный процент. Сегодня депозит — единственный инвестиционный инструмент с изначально оговоренной доходностью. Кроме доходности, заранее утвержден срок, на который размещаются деньги, как правило, от 3 месяцев до 3 лет.

Недостатки вклада в том, что процент по депозиту, получаемый в итоге, не покрывает инфляцию, тем самым обесценивая деньги. Кроме того, только до 400000 рублей защищено государством в Системе страхования вкладов.

По мнению экспертов, если срок вложения денег менее года, то лучшего инвестиционного инструмента, чем депозит, не найти. А если срок более года?
Существует ли альтернатива вкладу? Неужели за достаточно продолжительный срок развития банковской системы не появились современные, более интересные возможности сохранения денег?

Уже 10 лет банки предлагают услугу коллективного доверительного управления (ОФБУ). Общие фонды банковского управления — это объединение средств множества вкладчиков, для последующего управления ими профессионалами.

Отметим наиболее важные моменты, характеризующие банковскую услугу ОФБУ:
1. Управляет деньгами Банк — Доверительный управляющий, который заинтересован в получении, как можно большего, дохода.
2. Деньги вкладываются в российские и зарубежные ценные бумаги, валюту, производные инструменты, драгоценные металлы.
3. Срок в договоре не указан. Это означает возможность вывести деньги из фонда в любой момент
4. Деньги хранятся на счетах в Банке России или банком, уполномоченном Банком России. Вся сумма, вложенная в ОФБУ — застрахована от банкротства Банка — Доверительного Управляющего.
5. Доходность можно только предсказать, точная цифра неизвестна.

Стоит уточнить, что альтернативу вкладам на срок более года могут составить только консервативные фонды, основанные на облигациях. Их цель — получение равномерного дохода. Целесообразно начать знакомство с ОФБУ именно с этих фондов. Доходность облигационных фондов, в среднем, в два раза выше ставки по депозиту.

Для вложений на срок более трех лет существуют фонды с агрессивными стратегиями. Их потенциальная доходность в несколько раз выше доходности консервативных фондов.

Деятельность Доверительных управляющих контролирует Банк России. За всю историю ОФБУ не было зарегистрировано ни одного факта мошенничества.

Эффективность вложений в ОФБУ бесспорна. Сумма вложений в фонды различна, в зависимости от банка. Минимальная сумма составляет 1000 рублей для фондов в рублях и $ 100 для фондов в валюте.

Говорить можно много. В любом случае, только на личном примере можно оценить проверенную временем банковскую услугу — ОФБУ.

Финансового благополучия вам!

Обновлено 18.10.2007
Статья размещена на сайте 6.09.2007

Комментарии (23):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Наталья, возможно, вам будет интересно.

    http://forum.investpark.ru/showthread.php?p=428#post428

    Хорошее обсуждение ОФБУ, с описанием преимуществ и подводных камней. Этого в вашей статье ОЧЕНЬ не хватает, надеюсь, я немного помогу

  • Я слышала, что длительные депозиты выгоднее, чем краткосрочные. Я вот год назад вложила деньги по 14 %. Какой краткосрочный вклад имеет такой процент?

  • А я слышала, что выгоднее пользоваться длительными депозитами. У краткосрочных очень маленький процент.

    • Да, это так. Но разница между % на длительный срок (от 1 года) и краткосрочными ( на 3 мес. или полгода) небольшая не более 1-1,5% в одном и том же банке.
      Выбирете длинный депозит , если уверенны, что деньги не нужны будут в ближайшее время.
      Максимальные % ,как правило, по вкладам на срок от 2-х лет, без пополнения, начисление % в конце срока.

      Оценка статьи: 3

  • услугу коллективного доверительного управления (ОФБУ). Общие фонды банковского управления - аббревиатура не там стоит.
    вкладчиков, для последующего управления - лишняя запятая, имхо.
    в получении, как можно большего, дохода - спотыкательные запятые, лишние, имхо.
    в Банке России или банком, уполномоченном - "или банке" звучало бы естественнее.
    вложенная в ОФБУ – застрахована - вместо тире нужна запятая.
    на личном примере можно оценить - я бы написал "на личном опыте".

    И название я бы не делал из 3 предложений. "Банки предлагают: ОФБУ и депозит. Что выбрать?"

    производные инструменты
    Что это такое? Первый раз вижу этот термин.

  • С депозитом нет проблем с получением своих денег обратно (речь про до 100т) и при этом вы не теряете проценты. А как быть с ОФБУ? Если при неудачном управлении банк теряет "проценты"? Ведь тут можно не только выиграть, порой и 1%, но и снять меньшую стоимость. И вы не всегда можете четко оценить рынок, как в случае с "металлическими" вкладами, основанными на определенном виде драгметаллов.

    • Да, Евгений, точный процент дохода по ОФБУ можно только предсказывать. Тем не менее,доходность ОФБУ обычно гораздо выше ставок по депозиту.

      Деньги клиентов ОФБУ вкладываются в ценные бумаги крупнейших мировых компаний, производные инструменты, драг.металлы.

      Управляющие любят говорить:"У рынка, как у человека, есть вдох и выдох, он не может постоянно расти. небольшие передышки неизбежны."

      Здесь важен фактор времени. В договоре не указано, на какой срок вы размещаете деньги, т.е. вывести деньги из фонда Вы можете в любой день. Совет: выводите деньги из фонда при росте рынка, тем самым зафиксируете прибыль.

      В данной ситуации, целесообразнее разделить сумму: часть в депозит (на короткий интервал времени), часть в ОФБУ(на более длительное время). Здесь, кстати, может быть не только ОФБУ, но и ПИФ, и брокеридж. Что вам интереснее будет.

    • Евгений, максимальная страховая сумма по депозитам повышена до 400 тыс.рублей.
      Если банк разориться, то Вы получите 100 тыс.+90%(от суммы свыше 100 тыс.).
      Вы совершенно правы. Ликвидность(возможность быстро получить свои деньги назад) у депозита и ОФБУ разная.
      Доходность в ОФБУ зависит от общей ситуации на рынке и от профессионализма управляющего. Доходность ОФБУ даже в 1% никто гарантировать не имеет права. Управление деньгами - дорогое удовольствие. Управляющий получает достойное вознаграждение и он его получит даже если сработал в минус. Важно когда вы "входите" и "выходите".
      С депозитом все проще. Знаете заранее %. В любой момент можете забрать все свои деньги без штрафов. Риски минимальные ( в пределах 400 тыс. рублей).

      Оценка статьи: 3

      • До 100т возвращают 100% денег, а вот выше уже 100т +90%, но это уже слишком много потерь и для меня не окупают проценты, поэтому лимит в 100т стараюсь не превышать. Для меня депозит на данный момент наиболее рентабильный вид вложения.

  • Концовка подвела, неуверенность рождает сомнение

    Оценка статьи: 4

  • ОФБУ или депозит?

    Я бы весь процесс инвестирования разделила на определенные этапы:

    1. Создание первоначальных накоплений - открыть депозитный ПОПОЛНЯЕМЫЙ! счет лучше с капитализацией.
    2. На депозите оставить сумму резерва = 3-6 среднемесячным расходам.
    3. Остальное, по мере накопления, можно и нужно инвестировать. Для этого можно использовать и ОФБУ, и ПИФы, и прямую покупку акций, и т.д., взависимости от ваших целей, стратегии и отношению к рискам.

    Чего НЕ следует делать:
    1. Все средства "бухнуть" в какой-то один финансовый инструмент.
    2. Верить тому, кто обещает заоблачные проценты за короткий срок, да еще и с гарантией.

    Так что я бы по другому назвала статью. И не стала бы сравнивать эти два инструмента.
    Корректнее сравнить например ОФБУ и ПИФ.

    Оценка статьи: 3

    • Анна, чувствуется, вы эксперт в области инвестирования.
      Депозит и ОФБУ, по моему мнению, можно сравнивать, так как это две банковские услуги для накопления и преумножения денег.

  • Ну что за кошмар, столько слов, и ничего конкретного. Ни цифр, ни сроков, ни ставок. А вывод вообще убил: "только на личном примере можно оценить ОФБУ"... И зачем я тогда эту статью читал?

    Мда.

    • Указан минимальный порог, Алексей.

      Это была ознакомительная статья об ОФБУ. Продукт ОФБУ можно рассматривать с разных сторон, постараюсь их раскрыть в следующих статьях.

      • Ну раз будут следующие - возражения снимаются с удовольствием почитаю, тем более что сам имею большие познания в этой теме и могу грамотно оценивать. Только в следующй раз предупреждайте: так мол и так, дальше - больше напишу, а это - вводная. А то часто бывает, что автор пишет про все понемногу, так что и читать-то его становится скучно...

    • На личном примере: я еду мимо Макдональдса и считаю, сколько людей там сидит каждое утро и жрет. (У нас они все прозрачные-стеклянные для заманки) . Вечером, заработав деньги, я звоню своему брокеру на бирже и покупаю акции Мака и по дороге домой снова считаю, сколько едоков. А то и сама зайду поесть. Вот это на личном опыте. А то уже были в России всякие банки с сокращением из трех букв. Где деньги? А в моем сокращении из трех букв не зарастет народная тропа. МАКи жрали и жрать будут. И всем школьникам говорю: банк жмет свой процент -бесплатный и безопасный сыр только в мышеловках. В какой мышеловке он более бесплатен? Где эта банковская матьТереза?

      • Мать Тереза Вы меня имеете ввиду, Лаура?

        В статье указано, что деньги клиентов храняться в Банке России. Не было еще случаев мошенничества с ОФБУ или не выплаты денег. даже 1998 год этот банковский инструмент пережил достойно.

        Все новое вызывает подозрение, согласна с вами. О рисках ОФБУ напишу чуть позже.

  • Спасибо.
    Раньше не слышала об ОФБУ.
    А вы случайно не в курсе, ОФБУ в Украине есть?

  • Первый раз услышал про ОФБУ, почему то я в Минске с таким не сталкивался.

    Оценка статьи: 5

  • Это интересно. 5.