Игорь Бондаренко Подготовка материала: Профессионал

Как распознать финансового мошенника

Я неспроста решил поговорить на эту тему. Причиной послужило то, что почти на каждом семинаре, который я провожу, кто-либо из участников просит меня высказать мнение о той или иной инвестиционной компании, которая обещает своим клиентам золотые горы. И когда мне показывают документы этих компаний, в первые же 5−10 минут я понимаю, что эти компании собой представляют.

Но почему же те, кто показывает мне эти документы, так легковерны и готовы отдать свои деньги практически первому встречному? В обмен на ГОЛОСЛОВНОЕ ОБЕЩАНИЕ заработать для них много денег.

И в этой статье я хочу показать, на что стоит обратить внимание, когда вам делают подобное предложение.

Итак, о черной стороне инвестирования, т. е. о мошенниках на рынке.

Когда я провожу семинары, я пишу на доске мой так называемый «черный список» компаний, которым ни в крем случае нельзя доверять деньги. За последний год мой список укоротился, потому что три компании (читай, пирамиды) из этого списка исчезли. Меня радовало то, что участники наших семинаров были предупреждены об опасности этих компаний и не доверили им свои деньги. Меня радовало и то, что мой «черный список» стал намного короче. Но за последние пару месяцев, к моему большому сожалению, я вновь его пополнил.

В январе 2007 года я проводил семинар в одном из многочисленных городов стран СНГ. Во время перерывов мне обычно задают очень много вопросов (я даже кофе не всегда успеваю выпить). В этот раз ко мне снова подошли две участницы семинара и спросили меня: «А вы слышали о такой компании ??? Она предлагает нам инвестировать свои деньги в ее фонды, то есть отдать свои деньги им в управление. И предлагает очень привлекательные проценты».

«Нет, я впервые о ней слышу, — ответил я. — А у вас есть какие-нибудь документы или проспекты по этой компании? Как давно эта компания работает? Где зарегистрирована? Каковы результаты ее работы?»

Они тут же принесли мне папку, в которой лежали проект договора с компанией и рекламный проспект. «Вот здесь написано, что этой компании уже очень много лет и она уже довольно долго и успешно работает на рынке, — сказали мне ловцы удачи.

Я взглянул на документы. И открыл для себя совершенно новую вещь. Точнее, новый способ маркетинга. В буклете о компании была написана биография какого-то человека с иностранной фамилией, который родился в первой половине прошлого века. А изюминка состоит в том, что компания носит имя этого человека. Я подумал, а почему бы мне не назвать свою компанию «Уоррен Баффет» и очень многие решат, что я имею какое-то отношение к этому великому человеку. И понесут мне деньги в управление в надежде стать миллиардерами, как это сделал Уоррен Баффет.

На самом деле в рекламных документах была лишь вода — никакой полезной информации, а лишь отработанная реклама деятельности компании и множество фотографий с каким-то свидетельствами. Ни срока работы компании, ни ее прошлых результатов.

А вот в договоре была очень интересная информация. Компания брала деньги в доверительное управление и при этом она гарантировала своим клиентам минимальный доход в размере 15% годовых. А в конце договора, в реквизитах сторон, стоял американский адрес компании. То есть получается, что компания зарегистрирована в США? Но по законодательству США, да и любой другой нормальный страны, управляющие компании не могут давать своим клиентам гарантии доходности, если они берут средства в доверительное управление. И как это тогда понимать? Что это за компания? Есть ли у нее лицензия, позволяющая ей брать деньги в доверительное управление?

«Вы знаете, глядя на эти документы, у меня возникло стойкое впечатление, что это очередная пирамида, сказал я после поверхностного изучения документов. — Я не вижу никакой информации, которую вы можете найти в буклете любой российской управляющей компании — номер лицензии, срок работы на рынке, доходность за разные периоды времени, стратегия инвестирования и т. д. И в этой связи у меня есть вопрос к вам — почему вы рассматриваете подобные предложения, если в России и за рубежом есть масса легальных, надежных компаний?»

Вы никогда не догадаетесь, что мне ответили эти две симпатичные дамы.

Они сказали мне: «Но ведь те компании, о которых вы говорите, ничего не обещают нам и говорят, что мы даже можем в некоторые периоды потерять часть своих денег. А эта компания дает гарантии и хороший доход обещает».

Мой следующий аргумент был, на мой взгляд, непотопляемым: «Но ведь вы можете потерять все свои деньги, если окажется, что вы доверили их мошенникам!»

Но не так все было просто — таким простым способом наших людей не убедишь. В ответ на мой аргумент я услышал от них: «Мы это понимаем, но ведь доходность высокая. Кто еще нам такую предложит?»

А далее — еще более убийственная фраза: «Ведь эта компания только недавно начала работать у нас. Даже если это пирамида, возможно, что мы успеем что-то заработать».

Я не знал, что еще я могу сказать.

«Может быть, и успеете — ведь в МММ тоже очень многие заработали массу денег. А может быть, вы окажетесь последними в очереди, которая стоит за получением обещанных процентов».

Я сделал одно интересное наблюдение за время своей работы в разных городах СНГ. Когда на своих семинарах я пишу на доске свой «черный список» компаний, орудующих на наших просторах, я спрашиваю, знают ли участники семинаров об этих компаниях. Как правило, в Москве и Санкт Петербурге никто о них никогда не слыхал. А вот в небольших городах России и соседних с ней стран об этих компаниях слыхали очень многие. И именно в этих небольших городах я узнаю все о новых и новых пирамидах. Это наблюдение говорит о том, что в крупных столичных городах пирамиды работают не очень активно — они предпочитают работать в небольших городах, где люди мало слыхали даже о ПИФах и собирать там по 1−2 тысячи долларов.

И здесь тоже возникает очевидный вопрос — если эти компании такие успешные и могут заработать большие проценты для своих клиентов, почему они ездят по далеким регионам и собирают капитал мелкими суммами? Ведь если бы они работали легально и показывали такие выдающиеся результаты, они могли бы собрать даже не миллионы, а миллиарды долларов в крупных городах за очень короткий срок! Но они предпочитают не светиться в Москве и Питере. Видимо, боятся, что в этом случае им не удастся долго продержаться.

Другая компания в другом городе, находящемся на расстоянии тысяч километров от первого города, предлагает своим клиентам гарантированную доходность в размере 45% годовых.

Так что ж это за такие «благодетели» и как они могут зарабатывать для своих клиентов столько денег?

И, пытаясь оградить вас от попадания в сети таких компаний я рекомендую обращать свое внимание на некоторые моменты, которые позволят вам понять, нормальная ли компания перед вами или же вы — очередная добыча очередных мошенников.

Вот на что стоит обратить внимание:

Прочтите договор. Звучит глупо — это ж и так понятно, что договор нужно прочесть. Но если бы это было так глупо, я бы не ставил эту рекомендацию на первое место.

Итак, на что следует обратить внимание при чтении договора:

Предмет договора. Что вам предлагают — взять у вас деньги в доверительное управление, или в займ, а может быть еще что-то. Все легальные управляющие инвестиционные компании заключают договоры на доверительное управление деньгами клиента или же на управление по доверенности. Если вам предлагают по договору отдать свои деньги кому-то просто в долг, будьте осторожны!!! Если же вам предлагают отдать свои деньги в доверительное управление, обратите внимание на второй пункт
Наличие лицензии на привлечение средств в доверительное управление. Оказывать услугу доверительного управления на рынке ценных бумаг имеют право только организации — профессиональные участники рынка ценных бумаг, получившие лицензию ФСФР (в России) или соответствующих органов контроля за рубежом (SEC в США). Если такой лицензии нет, значит компания не является законопослушной. И, следовательно, она точно также в нарушение закона может не вернуть вам ваши деньги — нечистоплотные компании нечистоплотны во всем.
Наличие гарантий на получение дохода или просто на сохранение капитала. Если в договоре доверительного управления клиенту гарантируется получение дохода, значит компания не имеет лицензии, т.к. в соответствии с законодательствами большинства стран управляющие компании не могут давать никаких гарантий своим клиентам. Если речь идет о больших гарантиях (более 10% годовых) эту компанию смело можно относить в разряд мошеннических компаний.
Место регистрации компании. Если компания зарегистрирована на неизвестных островах, это уже причина для беспокойства. Хотя по одной этой причине нельзя судить окончательно о компании, т.к. многие известные компании открывают свои подразделения в оффшорах, чтобы уменьшить налоги.
Узнайте о прошлом компании и об ее учредителях. Сколько лет компания работает на рынке? Какую доходность она показала в прошлом? Кто является учредителями этой компании? Все эти вопросы должны для вас быть полностью раскрыты. Мы не рекомендуем работать с компаниям, которые были зарегистрированы менее трех лет назад и не имеют пока никакой истории.

Этого вполне достаточно, чтобы понять, кто стоит перед вами — представитель легальной и успешной компании или же представитель очередной пирамиды.

Обновлено 16.11.2018
Статья размещена на сайте 22.04.2007

Комментарии (3):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Люба Мельник Бывший модератор 24 мая 2007 в 23:49

    А помните, как в Независимой газете на поллиста печаталась реклама МММ с откровенным слоганом: "Принцип взаимного доверия выше принципа взаимных обязательств". И ведь люди после таких рекламок несли туда свои кровные!

    • Да я и здесь в ШЖ видела - я ГАРАНТИРУЮ вам 75% и выше... Во как! Ни одна биржа мира не гарантирует, а отдельно взятый товарисчь ... Обещать - еще не значит жениться

      Оценка статьи: 5

  • Я бы вашу статью приложила бы к каждому продающемуся кошельку! И 5 просто мало за такую информацию. Ставлю вас в закладку, может больше людей прочитает.

    Оценка статьи: 5