На эту тему написано множество книг, однако далеко не все читатели этих, бесспорно, полезных материалов поправляют свое материальное положение. Возможно, проблема здесь в том, что хочется всего и сразу, а большинство советов рассчитаны на долговременное выполнение определенных правил. Возможно, проблема в неадаптированности западных изданий к российским реалиям.
Как бы то ни было, я прочитала за последний год порядочное количество подобных материалов, сформировала некую сборную солянку и заставила-таки ее работать. Возможно, мой опыт пригодится кому-то еще.
Итак, увеличить количество денег можно двумя способами:
1) больше зарабатывать;
2) меньше тратить.
Начну со второго пункта, как наиболее простого. А впрочем, нет, чуть не забыла самое важное… Превращение мечты в цель! Совершенно бессмысленно отказывать себе в чем-то сегодня, не имея ясной цели. Если вы решили накопить какое-то количество денег, вам в первую очередь следует определиться с тем, зачем вы это делаете и какой суммы хотите достигнуть.
Ответ на вопрос «зачем» при наличии мечты сформулировать несложно. Сумма важна для того, чтоб вы могли оценивать свой прогресс и видеть, насколько очередная ненужная трата отдаляет вас от желаемого. С течением времени цели и сумма могут измениться, но важно четко представлять их себе в любой произвольно взятый момент времени.
Когда вы определитесь со своей целью, визуализируйте ее. Представьте себе, что вы ее достигли — как изменилась ваша жизнь? Позвольте себе в мелочах представить все то удовольствие, что вы получите от достижения этой цели. Получилось? Теперь, когда у вас есть вектор и позитивная мотивация, можно перейти к вопросам экономии.
1. Составьте бюджет на месяц.
Выпишите все свои предполагаемые доходы и траты заранее. Обязательно выделите себе разумную сумму на те виды развлечений, к которым привыкли. Если вы резко себя в них ограничите, то почувствуете понижение уровня жизни и почти неминуемо сорветесь.
2. Записывайте все свои траты.
Сейчас существует множество программ для ведения домашней бухгалтерии. Выберите то, что вам понравится, и записывайте все свои траты, даже копеечные, в разные категории. В конце месяца вы сможете посмотреть, куда уходят ваши деньги и, во-первых, подкорректировать бюджет на следующий месяц, а во-вторых, понять, на чем можно сэкономить.
3. Составьте план накоплений.
Определите (сравнив доходы и расходы из составленного бюджета), сколько вы сможете откладывать в месяц — минимум и максимум. За минимальную оценку можно взять 10% дохода — считается, что это та сумма, которую можно откладывать безболезненно. Выпишите на несколько месяцев вперед, сколько у вас будет отложено денег при минимальном и максимальном уровне пополнения (пока просто суммируйте). Это позволит увидеть, когда можно рассчитывать на достижение вашей цели. Также это простимулирует стремиться к лучшему варианту.
4. Отложенные деньги должны быть неприкосновенны.
Никогда не тратьте то, что уже отложено. На случай непредвиденных обстоятельств лучше завести кредитку (одну!) с тем, чтобы при получке полностью погашать задолженность. Если вы начнете лазить в фонд накопления, остановиться будет сложно.
5. Почаще вспоминайте, зачем вы все это делаете.
Мечтайте перед сном, рисуйте, заведите альбом с фотографиями мест, которые хотите посетить… Что угодно, лишь бы знать, что экономия не вечна, и что это — не издевательство над собой, а задел на вполне конкретное и реальное будущее.
6. Перед тем как купить что-то дорогое, дайте себе время подумать.
Если покупка не является необходимой (что, честно скажем, случается редко), хорошенько подумайте, прежде чем ее совершить. Скажем, на каждую тысячу рублей прибавляйте день на подумать. Это позволит отсеять внезапные порывы шопоголизма.
7. Не брезгуйте распродажами, но и не становитесь их жертвой.
Перед тем как купить что-то дорогое, посмотрите — а нет ли в соседнем магазине (или в интернет-магазине) скидки на этот товар. Однако, случайно попав на распродажу, помните: две бесполезных вещи в полцены — это бесконечно дороже, чем ноль бесполезных вещей.
8. Не ждите быстрых результатов.
Вы ведь составили план накоплений, правда? Каждый раз, когда вам будет казаться, что все это бесполезно и не работает, подглядывайте в него и определяйте, как далеко вы уже прошли.
Экономия — это хорошо. Экономия позволяет без особых изменений образа жизни и без особых усилий накопить нужную сумму. Однако, если вы хотите достичь своих целей быстрее, стоит обратить внимание на другой способ получить больше денег: заработать больше. Это можно сделать, опять же, несколькими несложными способами:
1. Инвестиции.
Вместо того, чтоб складывать деньги в конверт, вложите их. Самый простой и малоприбыльный способ — депозит в банке. Лучше всего выбирать пополняемый счет с жестким сроком и капитализацией процентов. С помощью депозита можно перекрыть инфляцию, но обычно — не более того.
Чуть более прибыльным и чуть более рискованным способом вложить деньги являются облигации. Ощутимо более прибыльным и ощутимо более рискованным — акции. Чем выше потенциальная прибыль, тем, как правило, выше риск. Чем-то похожим на золотую середину в арсенале финансовых инструментов являются ПИФы. Они позволяют диверсифицировать инвестиционный портфель — вложиться в разные акции и облигации с тем, чтоб минимизировать риски. Дополнительным плюсом ПИФов является то, что управляют деньгами профессионалы, получающие процент с прибыли, а потому кровно в этой прибыли заинтересованные.
Однако имейте в виду: ощутимую прибыль при игре на акциях и облигациях можно получить лишь при долговременных вложениях (где-то от года). При этом в краткосрочной перспективе вполне возможно даже немного проиграть по деньгам. Если вас пугает мысль о риске, лучше не трепите себе нервы и воспользуйтесь депозитом. И в любом случае не забудьте обновить свой план накоплений с учетом предполагаемой прибыли.
2. Подработка.
Возможно, ваше хобби может приносить вам доход? Или загрузка на работе невелика и можно взять дополнительные проекты в родной фирме или же на стороне?
3. Получить повышение/поменять место работы.
Если вас не устраивает текущее место работы, возможно, стоит задуматься о поисках нового — будь то новая должность или другая компания. В любом случае, не помешает составить список того, что нужно сделать, чтоб достичь желаемого. Освоить новый инструмент, сходить на курсы повышения квалификации, выучить английский, успешно завершить несколько проектов, написать резюме… Когда цели сформулированы и шаги определены, двигаться вперед становится легче.
4. Устроить «гаражную распродажу».
Гараж для этого совершенно не нужен. Нужно: разобрать накопленное имущество и честно признаться себе в том, что часть его вами никак не используется. Что-то можно продать, что-то подарить, что-то — отдать на благотворительность. В результате вы получите расчищенное обновленное пространство для жизни и небольшой, но приятный разовый доход.
Есть еще множество мелочей, помогающих добиться своего. Каждый строит свою систему, идет своим путем к успеху. Главное — начать. Начните сегодня — и возможно, через несколько месяцев вы оглянетесь и удивитесь тому, как изменилась ваша жизнь. Я вот удивляюсь где-то с февраля. Пока не надоело.
Виктория спасибо! Очень подробная статья!
Согласен полностью что первый шаг - это ведение бюджета! Без этого деньги улетают непонятно куда, и в неимоверных количествах)
По поводу инвестиций, тоже очень важный аспект. На западе норма, приумножать свой капитал с помощью инвестиций. У нас же пока люди боятся этого.
В этот же пункт я бы еще добавил инвестиции в ПАММ-счета.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Алексей, вам спасибо на добром слове.
В России вообще страшно кому-то свои деньги отдавать, нет у нас еще такой культуры... но вроде потихоньку начинает раскручиваться всё это дело, что не может не радовать. Лишь бы второго МММ не было. =)
ПАММ-счета в России, кажется, незаконны, или я ошибаюсь? Мне милее ПИФы, ПАММ-счета ассоциируются больше с Forex-ом (но я могу ошибаться), а на этот лохотрон лезть желания никакого нет. Пять лет участвовала в создании ПО для Forex-брокера, насмотрелась на все эти скрытые комиссии и "шансы выиграть". Говорят, в казино в рулетку выиграть вероятность больше. =)
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Я бы сказал неофициальны)) Мошенничества много, это да! Но надо знать критерии выбора брокера. Тогда в лохотрон не попадешь.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Ну, я под лохотроном имела в виду саму систему, а не конкретных брокеров. =) Многие умные люди говорят: чтоб стабильно зарабатывать на Forex, нужно один раз крупно выиграть, быстро написать про это книгу - и далее зарабатывать на семинарах и продажах этой книги.
Оценка статьи: 5
1 Ответить
Вот и источник пассивного дохода))
Я просто сам сейчас профессионально занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета. Хочу сделать инвестиционный бизнес своим основным источником дохода. Он мне сейчас приносит больше, чем когда я занимался своим стоматологическим бизнесом))
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Тогда желаю удачи.
Это один из тех вопросов, где я всегда рада ошибаться. =)
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Спасибо большое!
Буду рад продолжить наше общение в соц.сети Facebook (если у Вас есть аккаунт там).
На самом деле приятно общаться со знающим и понимающим человеком
Оценка статьи: 5
0 Ответить
совет от души, а не от кошелька - диверсифицировать и инвестировать ничего не значащие слова. Хотя, пока сам локти не обкусаешь, не обопрёшься... Просто пирамиды. вовремя снял, получил 15% хотя бы - уходи. И не покупайтесь на дешевые душевные обещания с ,,википедическими,, словами, подшерстка одна и та же - вытащить деньги. это Вам по доброте душевной совет.
0 Ответить
Виктория Кузнецова,
инфляцию минимизировать. У нас же страна - островок стабильности.
Понравился оборотик "Это позволит отсеять внезапные порывы шопоголизма..." Откладывать на завтра? А его может и не быть, как утверждают некоторые. Сэкономишь, - говорят , на жизни, разоришься на похоронах... Диверсифицировать говорите? Ну дай Бог, хотя быв попытаться
0 Ответить
Олег Ветер, мне Бог это уже дал - попыталась и успешно.)
Если жить лишь сегодняшним днем, то и мечтать о том, чего нельзя достичь в течение суток, не имеет смысла. Вы правда хотите так жить?
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова,
Ну я сторонник ближайшей или среднесрочной перспективы. Если бы я в свое время не уперся, то не построил бы дом. Сейчас бы на сэкономленные (отложенные) с учетом многократного роста цен я бы дом не построил. Взять автомобиль... Можно конечно копить, откладывать..., а можно взять кредит и купить, потом выплачивать. Единственное, что меня интересует в плане "отложить", так это либо на поездку-отпуск (об этом думаю каждый раз , когда возвращаюсь), либо на старость и лечение. Это уже серьезно. Но в этом плане как-то не убедительно звучат призывы пенсионных фондов и страховых компаний. Условия драконовские, а ответственности - никакой.
0 Ответить
Олег Ветер,
Здорово с домом, конечно. Но ситуации разные бывают.
Так одно другому не мешает... вы молодец!
Мне вот позарез надо накопить вполне конкретную сумму денег, чтоб уехать из страны - и никакие кредиты тут не помогут (кредитов как раз брать нельзя, с ними не выпустят), поэтому все описанное в статье очень актуально. Я этим всем реально пользуюсь - и ПИФами, и депозитами, и продвижением по служебной лестнице, и экономией, и распродажами, и составлением бюджета...
В России конечно сложно доверять пенсионным фондам и страховщикам. Но есть же соответствующие программы у надежных зарубежных коммерческих банков... можно попробовать с ними поработать.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова,
Понял. Упустил, что есть и другие задачи у людей. Вы просто про шопинг писали в начале... А к российским банковским, пенсионным, ПИФам и страховым программам отношусь крайне настороженно. Надежнеев кубышку складывать или в коллекцию , к примеру, монет. Обдерут и не извинятся. Успехов!
0 Ответить
Олег Ветер,
Ну, не только про шопинг... Мне пока кажется, что ПИФы и депозиты - это разумный риск, хотя конечно - риск. Спасибо!
Оценка статьи: 5
0 Ответить
"Чем-то похожим на золотую середину в арсенале финансовых инструментов являются ПИФы. Они позволяют диверсифицировать инвестиционный портфель – вложиться в разные акции и облигации с тем, чтоб минимизировать риски." - вот это, пожалуйста, по-русски объясните.
0 Ответить
Евгения, я объяснила это выше для Натальи. Посмотрите первый комментарий, пожалуйста.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, хорошая полезная статья. А если кто то и не нашел для себя ничего нового - то ведь и уровень у всех разный: кто-то не нашел, а для кого-то много полезного.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Александр, спасибо! Совершенно с вами согласна.)
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, интересная статья и полезная в тоже время. Мне понравилось читать, все просто и понятно.
Истина всегда кажется банальной, но от этого она не перестает быть истиной.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Алексей Латухов, спасибо, you got the point. =)
Оценка статьи: 5
0 Ответить
как-то ничего нового со времён моей бабушки + уже уходящие в лету иностранные призывы "визуализировать". Ещё какую-нибудь "карту желаний" (или сокровищ?) сюда втюхать осталось.
0 Ответить
Татьяна Павликова, я полагаю, что на самом деле - ничего нового со времен Царя Гороха. Что может быть принципиально нового в тысячелетней истории управления финансами?) Другое дело, что каждый в какой-то момент открывает все эти "рецепты" для себя заново.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, попадаются же и небанальные статьи на эти темы. В принципе - со времён царя гороха ничего не изменилось в натуре человеческой, но как-то бывает интересно и полезно прочитать.
0 Ответить
Татьяна Павликова, а, это у вас критика? Ну, что я могу сказать. Статья в формате сайта: популярные работающие советы для большинства. Моей целью было не выделиться любой ценой, а передать успешный опыт базового финансового планирования.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, а разве сразу было непонятно, что это она - критика?
И критика как раз по теме - многие "в рамках формата" пишут полезное. Даже, если бы вы раскрыли те пункты, о которых вас спрашивают в комментариях - о распродаже, или о ПИФе. Это было бы интересно читать. Большинство как раз вот написанное - знает.
А оставаться в формате сайта (газеты, журнала...), ничего не неся нового и полезного. Ну, ваша воля.
Хотелось бы спросит похваливших: что нового (тут был упор на то, что было что-то для кого-то) они узнали из неё, с того момента, как мама впервые дала им в руки денежку?
Сразу хочу заметить, это не спор. Ваша позиция мне понятна. Я поясняю свою и задаю вопрос другим читателям. Ну, вот мне интересно - так много в мире пустых статей. Кто их читатель? Где, как не в ШЖ это выяснить.
0 Ответить
Татьяна Павликова, больше было похоже на чесание ЧСВ, честно говоря.
Касаемо разъяснений - пришлось сократить объем статьи на тысячу знаков, вырезать все пояснения, без которых можно обойтись. Я бы написала про ПИФы и распродажи отдельно, но кажется, что первое интересующийся легко нагуглит, а второе - очевидно.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, ЧСВ? А мне показалось - коротко и по делу. А вам вот про статью вашу показалось, что это "популярные советы для большинства".
При ПИФы-то нагуглит и легко. А ваши советы - даже гуглить не надо... Стоило ли писать? - я только о том. Можно обидеться, конечно на меня. Да, и делать мне нечего))) вот и зашла почитать. Убила две минуты.
0 Ответить
Татьяна Павликова, ЧСВ = чувство собственного величия.
Обижаться на вас мне неинтересно, каждый имеет право на свою точку зрения. Тем более, что ваша меня никоим образом не задевает.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Вот я мечтаю устроить "гаражную распродажу", да всё не могу представить, как это реализовать... в многоквартирном доме.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Ксения, ну вам же не нужен натурально гараж для этого.
Или вы мечтаете о прямо такой, как в Испании: вынести все лишнее на газон у дома и распродать? С этим у нас сложно, конечно...
Но ближе к реальности: когда мне хочется что-то распродать или раздарить, я иду на сообщество в интернете, где общаются жители моего города, и даю объявление, что де продаю то-то и то-то, в таком-то качестве, по такой-то цене. Народ приходит в комментарии и разбирает, кому что нужно.
Книги, мебель, украшения и бытовая техника расходятся быстро. Даже с одеждой проблем не возникает (сама я только книги пока распродавала - но часто наблюдаю за успешными распродажами).
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, да искала я что-то такое, но там двадцать человек всего... "Газон" бы сработал куда быстрее!
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Ксения, хм, ну мне проще - я в Питере. Есть ЖЖ-сообщества, есть сообщество петербуржцев на дайри... неужели в таком большом городе, как Киев, нет соответствующих форумов/сообществ/сайтов?
О, вспомнила. Еще есть Молоток и ему подобное (точный адрес не пишу, чтоб модераторы не удалили комментарий, погуглите)... там куча народа.)
Оценка статьи: 5
0 Ответить
все так складно читалось, пока не наткнулась на "диверсифицировать инвестиционный портфель" и "минимизировать риски" Хотелось бы по-русски..
практичные советы.. мечтать всегда полезно и, главное, приятно.. важно мечтать правильно..как и описано в статье..
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Наташа, если совсем по-простому, то "диверсифицировать портфель" значит "не класть все яйца в одну корзину".
Иными словами - вкладывать деньги в разные акции/облигации/депозиты, чтоб даже если что-то одно вас подвело, за счет остального вы все равно бы остались в прибыли.
ПИФы как раз позволяют это сделать, потому что фонд вкладывается в акции разных компаний, дополняя их государственными (малоприбыльными, но надежными) облигациями.
Удачи вам с вашей мечтой!
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, ну, про "портфель" вроде понятно, а ПИФы еще остались за гранью...
0 Ответить
Евгения Смуровская, ну можно же погуглить...
ПИФ = паевой инвестиционный фонд. Если совсем на пальцах, то суть проста: некто организует этот самый фонд и начинает продавать паи - ценные бумаги, стоимость которых определяется стоимостью фонда. Получается, что покупатели этих паев скидываются в общую копилку. Затем управляющий фонда вкладывает деньги из этой копилки в различные места (акции, облигации, драг. металлы и т.д.). Если он получает прибыль, то стоимость фонда растет - соответственно растет стоимость отдельного пая. Если вкладывает деньги неудачно, стоимость фонда (и пая) падает.
Вкладчик выигрывает, получая при продаже пая бОльшие деньги, чем те, что потратил на покупку этого пая. Концептуально - те же акции, но без дивидентов и прав на принятие решений.
Оценка статьи: 5
0 Ответить
Виктория Кузнецова, спасибо за разъяснение. Постараюсь запомнить. Хотя... доверять подобным организациям опасно...
0 Ответить
Евгения Смуровская, риск есть всегда.)
Оценка статьи: 5
0 Ответить