Далеко не всегда мы готовы с первого раза принять решение о покупке той или иной вещи. Многие очень...
Мечты бывают разные. К счастью для нас, некоторые из них можно купить. Как правило, кроме варианта «купить», есть и другие варианты (скажем, мир повидать можно, устроившись добровольцем в международную благотворительную организацию), но о них – в другой раз. Раз мечта остается мечтой, а не приятным воспоминанием, значит, необходимых средств на ее покупку нет. И с этим нужно что-то делать.
На эту тему написано множество книг, однако далеко не все читатели этих, бесспорно, полезных материалов поправляют свое материальное положение. Возможно, проблема здесь в том, что хочется всего и сразу, а большинство советов рассчитаны на долговременное выполнение определенных правил. Возможно, проблема в неадаптированности западных изданий к российским реалиям. Как бы то ни было, я прочитала за последний год порядочное количество подобных материалов, сформировала некую сборную солянку и заставила-таки ее работать. Возможно, мой опыт пригодится кому-то еще.
Итак, увеличить количество денег можно двумя способами:
1) больше зарабатывать;
2) меньше тратить.
Начну со второго пункта, как наиболее простого. А впрочем, нет, чуть не забыла самое важное... Превращение мечты в цель! Совершенно бессмысленно отказывать себе в чем-то сегодня, не имея ясной цели. Если вы решили накопить какое-то количество денег, вам в первую очередь следует определиться с тем, зачем вы это делаете и какой суммы хотите достигнуть. Ответ на вопрос «зачем» при наличии мечты сформулировать несложно. Сумма важна для того, чтоб вы могли оценивать свой прогресс и видеть, насколько очередная ненужная трата отдаляет вас от желаемого. С течением времени цели и сумма могут измениться, но важно четко представлять их себе в любой произвольно взятый момент времени.
Когда вы определитесь со своей целью, визуализируйте ее. Представьте себе, что вы ее достигли – как изменилась ваша жизнь? Позвольте себе в мелочах представить все то удовольствие, что вы получите от достижения этой цели. Получилось? Теперь, когда у вас есть вектор и позитивная мотивация, можно перейти к вопросам экономии.
1. Составьте бюджет на месяц.
Выпишите все свои предполагаемые доходы и траты заранее. Обязательно выделите себе разумную сумму на те виды развлечений, к которым привыкли. Если вы резко себя в них ограничите, то почувствуете понижение уровня жизни и почти неминуемо сорветесь.
2. Записывайте все свои траты.
Сейчас существует множество программ для ведения домашней бухгалтерии. Выберите то, что вам понравится, и записывайте все свои траты, даже копеечные, в разные категории. В конце месяца вы сможете посмотреть, куда уходят ваши деньги и, во-первых, подкорректировать бюджет на следующий месяц, а во-вторых, понять, на чем можно сэкономить.
3. Составьте план накоплений.
Определите (сравнив доходы и расходы из составленного бюджета), сколько вы сможете откладывать в месяц – минимум и максимум. За минимальную оценку можно взять 10% дохода – считается, что это та сумма, которую можно откладывать безболезненно. Выпишите на несколько месяцев вперед, сколько у вас будет отложено денег при минимальном и максимальном уровне пополнения (пока просто суммируйте). Это позволит увидеть, когда можно рассчитывать на достижение вашей цели. Также это простимулирует стремиться к лучшему варианту.
4. Отложенные деньги должны быть неприкосновенны.
Никогда не тратьте то, что уже отложено. На случай непредвиденных обстоятельств лучше завести кредитку (одну!) с тем, чтобы при получке полностью погашать задолженность. Если вы начнете лазить в фонд накопления, остановиться будет сложно.
5. Почаще вспоминайте, зачем вы все это делаете.
Мечтайте перед сном, рисуйте, заведите альбом с фотографиями мест, которые хотите посетить... Что угодно, лишь бы знать, что экономия не вечна, и что это – не издевательство над собой, а задел на вполне конкретное и реальное будущее.
6. Перед тем как купить что-то дорогое, дайте себе время подумать.
Если покупка не является необходимой (что, честно скажем, случается редко), хорошенько подумайте, прежде чем ее совершить. Скажем, на каждую тысячу рублей прибавляйте день на подумать. Это позволит отсеять внезапные порывы шопоголизма.
7. Не брезгуйте распродажами, но и не становитесь их жертвой.
Перед тем как купить что-то дорогое, посмотрите – а нет ли в соседнем магазине (или в интернет-магазине) скидки на этот товар. Однако, случайно попав на распродажу, помните: две бесполезных вещи в полцены – это бесконечно дороже, чем ноль бесполезных вещей.
8. Не ждите быстрых результатов.
Вы ведь составили план накоплений, правда? Каждый раз, когда вам будет казаться, что все это бесполезно и не работает, подглядывайте в него и определяйте, как далеко вы уже прошли.
Экономия – это хорошо. Экономия позволяет без особых изменений образа жизни и без особых усилий накопить нужную сумму. Однако, если вы хотите достичь своих целей быстрее, стоит обратить внимание на другой способ получить больше денег: заработать больше. Это можно сделать, опять же, несколькими несложными способами:
1. Инвестиции.
Вместо того, чтоб складывать деньги в конверт, вложите их. Самый простой и малоприбыльный способ – депозит в банке. Лучше всего выбирать пополняемый счет с жестким сроком и капитализацией процентов. С помощью депозита можно перекрыть инфляцию, но обычно – не более того.
Чуть более прибыльным и чуть более рискованным способом вложить деньги являются облигации. Ощутимо более прибыльным и ощутимо более рискованным – акции. Чем выше потенциальная прибыль, тем, как правило, выше риск. Чем-то похожим на золотую середину в арсенале финансовых инструментов являются ПИФы. Они позволяют диверсифицировать инвестиционный портфель – вложиться в разные акции и облигации с тем, чтоб минимизировать риски. Дополнительным плюсом ПИФов является то, что управляют деньгами профессионалы, получающие процент с прибыли, а потому кровно в этой прибыли заинтересованные.
Однако имейте в виду: ощутимую прибыль при игре на акциях и облигациях можно получить лишь при долговременных вложениях (где-то от года). При этом в краткосрочной перспективе вполне возможно даже немного проиграть по деньгам. Если вас пугает мысль о риске, лучше не трепите себе нервы и воспользуйтесь депозитом. И в любом случае не забудьте обновить свой план накоплений с учетом предполагаемой прибыли.
2. Подработка.
Возможно, ваше хобби может приносить вам доход? Или загрузка на работе невелика и можно взять дополнительные проекты в родной фирме или же на стороне?
3. Получить повышение/поменять место работы.
Если вас не устраивает текущее место работы, возможно, стоит задуматься о поисках нового – будь то новая должность или другая компания. В любом случае, не помешает составить список того, что нужно сделать, чтоб достичь желаемого. Освоить новый инструмент, сходить на курсы повышения квалификации, выучить английский, успешно завершить несколько проектов, написать резюме... Когда цели сформулированы и шаги определены, двигаться вперед становится легче.
4. Устроить «гаражную распродажу».
Гараж для этого совершенно не нужен. Нужно: разобрать накопленное имущество и честно признаться себе в том, что часть его вами никак не используется. Что-то можно продать, что-то подарить, что-то – отдать на благотворительность. В результате вы получите расчищенное обновленное пространство для жизни и небольшой, но приятный разовый доход.
Есть еще множество мелочей, помогающих добиться своего. Каждый строит свою систему, идет своим путем к успеху. Главное – начать. Начните сегодня – и возможно, через несколько месяцев вы оглянетесь и удивитесь тому, как изменилась ваша жизнь. Я вот удивляюсь где-то с февраля. Пока не надоело.
Виктория Кузнецова,
инфляцию минимизировать. У нас же страна - островок стабильности.
Понравился оборотик "Это позволит отсеять внезапные порывы шопоголизма..." Откладывать на завтра? А его может и не быть, как утверждают некоторые. Сэкономишь, - говорят , на жизни, разоришься на похоронах... Диверсифицировать говорите? Ну дай Бог, хотя быв попытаться
Комментарий отредактирован 24 мая 2011 в 08:38
Олег Ветер, мне Бог это уже дал - попыталась и успешно.)
Если жить лишь сегодняшним днем, то и мечтать о том, чего нельзя достичь в течение суток, не имеет смысла. Вы правда хотите так жить?
Оценка статьи: 5
Виктория Кузнецова,
Ну я сторонник ближайшей или среднесрочной перспективы. Если бы я в свое время не уперся, то не построил бы дом. Сейчас бы на сэкономленные (отложенные) с учетом многократного роста цен я бы дом не построил. Взять автомобиль... Можно конечно копить, откладывать..., а можно взять кредит и купить, потом выплачивать. Единственное, что меня интересует в плане "отложить", так это либо на поездку-отпуск (об этом думаю каждый раз , когда возвращаюсь), либо на старость и лечение. Это уже серьезно. Но в этом плане как-то не убедительно звучат призывы пенсионных фондов и страховых компаний. Условия драконовские, а ответственности - никакой.
Олег Ветер,
Здорово с домом, конечно. Но ситуации разные бывают.
Так одно другому не мешает... вы молодец!
Мне вот позарез надо накопить вполне конкретную сумму денег, чтоб уехать из страны - и никакие кредиты тут не помогут (кредитов как раз брать нельзя, с ними не выпустят), поэтому все описанное в статье очень актуально. Я этим всем реально пользуюсь - и ПИФами, и депозитами, и продвижением по служебной лестнице, и экономией, и распродажами, и составлением бюджета...
В России конечно сложно доверять пенсионным фондам и страховщикам. Но есть же соответствующие программы у надежных зарубежных коммерческих банков... можно попробовать с ними поработать.
Оценка статьи: 5
Виктория Кузнецова,
Понял. Упустил, что есть и другие задачи у людей. Вы просто про шопинг писали в начале... А к российским банковским, пенсионным, ПИФам и страховым программам отношусь крайне настороженно. Надежнеев кубышку складывать или в коллекцию , к примеру, монет. Обдерут и не извинятся. Успехов!
Олег Ветер,
Ну, не только про шопинг... Мне пока кажется, что ПИФы и депозиты - это разумный риск, хотя конечно - риск. Спасибо!
Оценка статьи: 5
Виктория спасибо! Очень подробная статья!
Согласен полностью что первый шаг - это ведение бюджета! Без этого деньги улетают непонятно куда, и в неимоверных количествах)
По поводу инвестиций, тоже очень важный аспект. На западе норма, приумножать свой капитал с помощью инвестиций. У нас же пока люди боятся этого.
В этот же пункт я бы еще добавил инвестиции в ПАММ-счета.
Оценка статьи: 5
Алексей, вам спасибо на добром слове.
В России вообще страшно кому-то свои деньги отдавать, нет у нас еще такой культуры... но вроде потихоньку начинает раскручиваться всё это дело, что не может не радовать. Лишь бы второго МММ не было. =)
ПАММ-счета в России, кажется, незаконны, или я ошибаюсь? Мне милее ПИФы, ПАММ-счета ассоциируются больше с Forex-ом (но я могу ошибаться), а на этот лохотрон лезть желания никакого нет. Пять лет участвовала в создании ПО для Forex-брокера, насмотрелась на все эти скрытые комиссии и "шансы выиграть". Говорят, в казино в рулетку выиграть вероятность больше. =)
Оценка статьи: 5
Я бы сказал неофициальны)) Мошенничества много, это да! Но надо знать критерии выбора брокера. Тогда в лохотрон не попадешь.
Оценка статьи: 5
Ну, я под лохотроном имела в виду саму систему, а не конкретных брокеров. =) Многие умные люди говорят: чтоб стабильно зарабатывать на Forex, нужно один раз крупно выиграть, быстро написать про это книгу - и далее зарабатывать на семинарах и продажах этой книги.
Оценка статьи: 5
Вот и источник пассивного дохода))
Я просто сам сейчас профессионально занимаюсь инвестициями в ПАММ-счета. Хочу сделать инвестиционный бизнес своим основным источником дохода. Он мне сейчас приносит больше, чем когда я занимался своим стоматологическим бизнесом))
Оценка статьи: 5
Тогда желаю удачи.
Это один из тех вопросов, где я всегда рада ошибаться. =)
Оценка статьи: 5
Спасибо большое!
Буду рад продолжить наше общение в соц.сети Facebook (если у Вас есть аккаунт там).
На самом деле приятно общаться со знающим и понимающим человеком
Оценка статьи: 5
совет от души, а не от кошелька - диверсифицировать и инвестировать ничего не значащие слова. Хотя, пока сам локти не обкусаешь, не обопрёшься... Просто пирамиды. вовремя снял, получил 15% хотя бы - уходи. И не покупайтесь на дешевые душевные обещания с ,,википедическими,, словами, подшерстка одна и та же - вытащить деньги. это Вам по доброте душевной совет.