Александр Платов Грандмастер

Реально ли молодой семье взять квартиру в ипотеку?

Ипотеке в России недавно исполнилось 15 лет. Возраст, скажем прямо, детский. В США, к примеру, ипотека существует уже 75 лет. Вместе с тем, Агентство по ипотечному кредитованию, главный российский орган по этому вопросу, информирует нас о росте доли квартир, приобретаемых с помощью ипотеки.

Julia Milberger, Shutterstock.com

Так, по сравнению с кризисным 2009 годом, с его 15% от общего объёма продаж жилья по ипотеке, в 2012 году этот показатель достиг 40%. Возникает вопрос, реально ли среднестатистическому россиянину взять квартиру в ипотеку, и, в первую очередь, молодой семье, которая остро нуждается в своём собственном жилье?

Условия получения ипотеки молодым семьям у нас в стране, прямо сказать, неподъёмные. Можно ли ей взять ипотеку и расплачиваться по ней в течение многих лет? Давайте приведём примерный расчёт для столичного региона.

Для нормальной жизни молодой семье, состоящей из 3-х человек (муж, жена и маленький ребёнок) требуется квартира общей площадью не менее 54-х кв. метров. Пусть эта семейная пара работает, и каждый получает среднюю для Москвы зарплату, то есть по 42 300 рублей. Реально ли им взять жилье в ипотеку?

При среднерыночной ставке по ипотечному кредиту в 12% оптимальным сроком его выплаты считается 15 лет. Первоначальный взнос редко бывает меньше 50%. В этом случае молодой семье взять ипотеку не так просто. К тому же и переплата по ней значительно вырастет.

Перейдём к стоимости недвижимости в московском регионе. Средняя цена квадратного метра в новостройках в секторе, расположенном между третьим транспортным кольцом и МКАД, составляет на данный момент 166 тысяч рублей; за пределами Москвы в 5 км от МКАД — 85 тысяч рублей; ещё дальше — 65 тысяч рублей.

Если упомянутая молодая пара пожелает взять квартиру в ипотеку в городской черте, то ни один банк им кредит не предоставит по причине низкого дохода. Действительно, ежемесячные выплаты по ипотеке составят в этом случае более 53 тысяч рублей и превысят 45% их доходов.

Хорошо, тогда пусть попробуют купить жильё за пределами МКАД, но не очень уж далеко. В этом случае этой молодой семье придётся выплачивать за квартиру в месяц треть своих реальных доходов, а именно 27 тысяч рублей. Если же забраться подальше и купить недвижимость в одном из подмосковных городов, то выплаты по ипотеке составят 21 тысяч рублей, то есть четверть их ежемесячных доходов.

Для сравнения приведём условия получения ипотеки в Германии. Такая же молодая семья в Берлине будет выплачивать за аналогичную квартиру не больше 10−12% своего совокупного дохода по ипотечной ставке в 4−5% в год.

Почему же в Германии, да и в других странах Европы, а тем более в США, ипотека для обычных граждан доступна, а у нас нет? Всё дело в том, что в российских городах, а тем более в Москве, стоимость квадратного метра жилья в новостройках превышает в разы среднюю зарплату. Поэтому проблема не в высоких банковских ставках на ипотеку (12,2−12,6%). При текущей ставке рефинансирования в 8,25%, которую определяет государство, они не такие уж и высокие. Считайте их инфляционной поправкой.

Как заставить дешеветь квадратные метры строящегося жилья? Есть старый проверенный способ. Чтобы любой произведённый продукт стал дешевле, его следует чаще потреблять. Тогда продавцу будет выгодней не поднимать на него цену, а производить его в массовом количестве и чаще продавать.

Подождём ещё лет 20. Может быть, тогда молодая семья сможет реально взять квартиру в ипотеку. Правда, к тому времени она будет уже немолодая.

Обновлено 6.11.2012
Статья размещена на сайте 22.10.2012

Комментарии (10):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Грустная правда. Взяла для пособия по беременности и родам справку о своем заработке. За 2010 год я получила в совокупности 135 тыс. рублей, за 2011 - 136 тыс. рублей. Муж получает 35-40 тыс. в месяц, вкалывая 12 часов на стройке с двумя выходными в месяц. Но неофициально. Официально его могут принять на работу, но с условием, что платить будут 17-20 тыс.
    И какой банк даст нам ипотеку?
    И на что ее брать, если в Ростове гостинка с жилой площадью 12,5 метра стоит 1 миллиончик. Стандартная вторичная "двушка" - 1,5-1,7 млн, а "трешка" 3,5 млн.
    Квартиры в новостройках я даже не рассматриваю.

    Оценка статьи: 5

    • Igor Mironov Читатель 11 ноября 2012 в 21:08 отредактирован 27 мая 2018 в 20:01

      У нас в Твери зарплаты примерно такие-же, а
      цены на квартиры где-то на полмиллиона больше.
      Хорошо что у меня комната в коммуналке есть (это почти 900 тыс), продаем и берем с женой однушку хрущевку. И мне, программисту, едва хватает на ипотеку денег.

  • Вот когда обычный инженер или учитель сможет за те же 15 лет купить квартиру в своем городе - тогда я пожалуй смогу голосовать на выборах за наше правительство. Пока что, заботы о народе как-то не видно, и кроме как "против всех" голосовать желания нет...

  • Подождём ещё лет 20. Может быть, тогда молодая семья сможет реально взять квартиру в ипотеку.

    Прекрасный вывод, к сожалению

  • Я живу в Казахстане и многие знакомые и родственники зовут меня в Россию. Но простите! Мало того что соц. сфера, экономика, медицина, комуналка в отвратительно-никаком состоянии, так ещё и жильё бешено дорогое. Несуразно абсурдные цены на жильё. Чем это обусловлено?! Я признаю, что в Казахстане не сахар а такой же бардак, к тому же тут плюсуется чисто национальный вопрос. Но тогда зачем платить больше, тем более у меня здесь квартира 100 кв., если я её хорошо продам, я ничего себе не куплю не просто в Москве, а хотя бы в городе такого же значения (16 км. от областного центра) в каком живу сейчас. Вот и приходиться искать пути в дальнее зарубежье.

    Оценка статьи: 5

  • некоторым семьям может, взять и реально, но вот вопрос - какой банк даст. Сейчас большинство банков требует справку об официальной зарплате, а они обычно небольшие, зарплаты-то в конвертах платят.

  • Все разговоры об ипотеке в нашей стране не более чем издевка над людьми .

  • Актуальная статья. Увы, пока что у нас в стране не ипотека, а кабала.

  • Совершенно точно. Нашей семье на 1 год больше лет, чем ипотеке в России. Старшему сыну будет 15... Мы, правда, живём не в Москве, но тоже в крупном городе. Сумели взять квартиру в ипотеку только 5 лет назад. До этого - общаги, жизнь с родителями, съёмные квартиры... А сейчас, казалось бы, всё хорошо, квартира есть, и даже комнат хватает. Только вот нам выплачивать за неё ещё 15 лет. К тому времени, возможно, у сыновей будут свои семьи... и не будет квартир.((

    Оценка статьи: 5

  • maxpark.com/user/632656317/content/662768

    maxpark.com/user/632656317/content/676553

    .