Что такое онлайн-кредитование?

Такой вид кредитования — возможность, сидя на диване, одалживать деньги, чтобы покупать товары и услуги через Интернет. Но кроме этого очевидного удобства, онлайн-кредитование таит в себе и риски.

Процесс оформления кредита

Для того чтобы через Интернет оформить кредит, потенциальному заёмщику нужно сделать три последовательных шага.

Шаг первый — выбрать кредитора. В качестве оного может выступать банк, микрофинансовая организация (МФО) или юридическое лицо, у которого, согласно закону об электронной коммерции, есть соответствующая лицензия — разрешение давать через Интернет деньги в долг на коммерческой основе. В ответ на запрос «взять кредит онлайн» поисковые системы выдают ссылки на сервисы, предоставляющие сравнительную информацию о финансовых организациях, которые предлагают, и кредитные продукты, которые предлагаются.

На интернет-сайтах большинства кредиторов интегрирован интерактивный калькулятор, с помощью которого можно самому рассчитать стоимость кредита в зависимости от суммы и сроков кредитования. Выбор кредитора очевиден — он в пользу того финансового учреждения, которое предлагает максимально прозрачные условия, гибкие сроки (например, досрочного) погашения или продления кредита и низкие проценты обслуживания займа.

Определившись с кредитором, можно сделать второй шаг — перейти на его интернет-площадку, чтобы заполнить там заявку на получение займа.

Для этого потенциальному заёмщику нужно зарегистрироваться в системе интернет-банкинга кредитора и заполнить идентифицирующую анкету. Некоторые организации могут требовать скан паспорта, трудовой книжки, справки о доходах и семейном положении, ИНН, ID, а также ссылки на профили в социальных сетях, контакты работодателя, доступ к геолокации устройства, с которого оформляется кредит. Список возможных требований неполный.

Если вы думаете о том, чтобы взять онлайн-кредит, на этапе оформления анкеты вам следует быть внимательным к деталям. Малейшая ошибка или опечатка — несоответствие данных, внесённых в идентифицирующую анкету, фактическим — неизбежно влечёт за собой отказ в кредите.

Заполненная анкета отправляется на автоматическую обработку скоринговой системы, которая по индивидуальному для каждого банка алгоритму вычисляет кредитоспособность заёмщика. Если система присваивает последнему финансовый и социальный статус кредитоспособного, решение о выдаче кредита приходит заёмщику в виде письма с соответствующим содержанием на электронную почту или на телефон в виде текстового сообщения (СМС).

Пройдя идентификацию и получив статус кредитоспособного, вы сможете перейти к третьему шагу — оформлению кредитного договора. В реальной жизни это делается вместе с адвокатом. Через Интернет это следует делать внимательно. При оформлении договора вам надо обратить внимание на условия, которые вы, в качестве будущего должника, не сможете выполнить. Вот примеры нескольких пунктов, вписываемых недобросовестными кредиторами в договор очень мелким шрифтом:

• Право высоких сторон досрочно расторгнуть договор. На деле это значит, что кредитор в одностороннем порядке получает право расторжения договора, и сделать это он сможет в самый неподходящий для вас момент. В случае возникновения такого форс-мажорного обстоятельства вы должны будете вернуть деньги в сроки, оговорённые договором — примерно в течение 10 дней. Непогашение кредита грозит вам штрафными санкциями.
• Все расходы на оформление кредита должен взять на себя заёмщик.
• Скрытые комиссии — это плата за оформление, юридическое сопровождение, а также компенсация возможных судебных расходов.

Успешно сделав два предыдущих шага, вам останется выбрать сумму займа и срок, на который вы хотите взять деньги в долг. Эта функция реализована на сайте кредитора в виде двух интерактивных бегунков, с помощью которых, установив значение суммы и срока кредита, вы сможете узнать стоимость обслуживания долга.

Процентная ставка (в теории денег так называется их стоимость) — это сумма, выраженная в процентном соотношении к телу кредита, которую вы платите за пользование одолженными деньгами в расчёте на ежедневный период займа. Она варьируется от 0,01 до 2,0% в день.

Кроме как от суммы и срока кредита, размер процентной ставки зависит от кредитоспособности заёмщика — от вашего финансового и социального статуса, на который влияют следующие факторы:

• Кредитная история.
• Наличие или отсутствие официального трудоустройства.
• Сумма онлайн-кредита — она может быть от 10 до 500 условных единиц.
• Предназначение кредита: бизнес, покупка, развлечение.
• Время, на которое берётся кредит — от 1 до 65 дней.
• Ваш возраст и социальный профиль.

Чем выше риски: нет официальной работы, нет финансового статуса, сомнительная кредитная история и прочее, — тем выше стоимость денег.

Вывод

Стоит ли брать деньги в долг? Однозначно — нет. Но в жизни случаются трудности, решать которые можно только деньгами.

Что делать, есть денег нет? Их можно одолжить. Если поблизости нет друзей, у которых можно разжиться деньгами, или нет вещей, которые можно было бы заложить в ломбарде, или нет самого ломбарда, тогда остаётся онлайн-кредитование. Прибегать к этому инструменту следует с некоторыми предосторожностями:

• У одного и того же кредитора одалживать деньги можно только один раз.
• Повторно одалживать деньги можно только на условиях скидки, например, в рамках промоакций.
• Одалживать деньги следует тогда, когда вы точно уверены, что сможете вовремя вернуть их.

Будьте в любом случае благоразумны, чтобы избежать нежелательных последствий.