Банкротство и недвижимость: как сохранить дом и другие активы?

Имущество, реализуемое в процедуре банкротства

Федеральный закон № 154-ФЗ регламентирует процесс погашения долгов за счет средств, вырученных с реализации имущества. В случае нехватки полученной суммы на погашение всех долгов, они будут списаны в полном объеме.

На торги выставляется все имущество должника, которое он имеет в собственности на день признания его банкротом в арбитражном суде и начала процедуры реализации. В конкурсную массу не попадает лишь то, что указано в ст. 446 ГПК РФ.

Взыскание не может быть наложено на:

• единственное жильё должника, а также участок земли, на котором стоит дом;
• личные вещи, одежду, а также предметы быта, если они не из категории предметов роскоши;
• инструменты для работы;
• имущество инвалида;
• призы и награды;
• прочее.

ВАЖНО! После составления списка всего имущества должника, данные виды можно исключить из конкурсной массы. Это возможно сделать, подав ходатайство в арбитражный суд.

Что будет с единственным жильем в процедуре банкротства?

На сегодня не существует четких определений «единственного жилья». Под ним подразумевается недвижимость в собственности у должника, где проживает он сам и его семья.

Исключить из конкурсной массы недвижимость можно при условии, что жилье:

• принадлежит банкроту на правах собственности;
• это единственная недвижимость, пригодная для жизни;
• банкрот и его семья совместно в нем живут на постоянной основе.

На единственное жилье действует исполнительский иммунитет. Однако это не относится к тем случаям, когда были искусственно созданы условия для получения статуса единственного жилья или оно было приобретено на средства, полученные преступным путем.

ВАЖНО! Квартира, купленная в ипотеку, не находится в собственности, а потому не относится к категории единственного жилья, даже если там проживают дети и инвалиды.

Что будет с залоговым имуществом при банкротстве?

Любое имущество граждан, находящееся в залоге у кредитных организаций, по закону является обеспечением взятого займа. Когда банкрот не может платить взносы по кредиту, то залоговое имущество должно пойти на погашение долга.

Условия для начала процесса:

1. Банкрот не платит по кредиту три месяца и более.
2. Размер задолженности превышает 5% от общего размера залога.

Начиная процедуру банкротства, важно предоставить суду всю информацию по размеру задолженностей, залоговому имуществу и кредиторам, потому что банкрот не сможет сам продать его для погашения кредита, так как является лишь залогодателем.

ВАЖНО! Недвижимость, приобретенная на заемные средства, находится в залоге у банка до момента полного погашения задолженности и получения прав собственности.

Что будет с имуществом родственников и супругов?

Прямое взыскание невозможно, если имущество находится в собственности родственников, кроме тех случаев, когда удается доказать, что приобреталось оно фактически на средства должника, сокрытые от кредиторов.

Однако если родственники являются совладельцами с должником какого-то совместного имущества, а также в случае вовлечения их в подозрительные сделки, которые финансовым управляющим в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены, то и они могут быть затронуты судебным процессом.

Родственники банкрота несут ответственность также в том случае, если выступали поручителями при получении им кредита. Имущество супругов является общим, а потому также может быть вовлечено в процедуру банкротства.

Как происходит оценка имущества при банкротстве?

Оценка назначается в судебном порядке. Регламент ее проведения прописан в законе № 127-ФЗ. Занимается этим утвержденный судом финансовый управляющий.

Процедура оценки проходит в три этапа:

1. Опись имущества — составление списка всего, что может быть внесено в конкурсную массу.
2. Сами оценочные мероприятия, которые проводятся управляющим или экспертом-оценщиком.
3. Составление заключения, в котором подробно прописаны результаты оценки и полный итоговый отчет.

С ним может ознакомиться любой участник процесса, чтобы уточнить сам список, начальную стоимость каждой позиции, дату торгов и прочее. С момента утверждения судом, оно считается принятым к исполнению.

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В случае финансовой несостоятельности часто используют следующие схемы для защиты имущества:

1. Брачный договор, который определяет принадлежность имущества каждому из супругов.
2. Перевод имущества на доверенных лиц.
3. Заключение трастового договора, то есть перевод имущества под управление трастового фонда.
4. Оформление юридического лица с ограниченной ответственностью. Это снизит ответственность за долги собственным имуществом.

ВАЖНО! У всех подходов есть свои подводные камни.

Выгода от прохождения банкротства:

1. С банкрота списываются все долговые обязательства, даже если не хватило средств их погасить.
2. В процессе управляющий предоставляет прожиточный минимум средств.
3. Коллекторы и прочие контролирующие органы прекратят преследование.
4. Единственное жилье сохранится за вами.
5. При судебном решении о реструктуризации долга, остановится начисление штрафов и прочего.
6. В одном деле о банкротстве рассматриваются сразу все долговые обязательства.

Не стоит рассчитывать на простое и полное списание всех долгов. Суд чаще всего принимает решение о реструктуризации кредита или инициирует процесс реализации на торгах всего имущества. Потому еще до начала процедуры банкротства важно взвесить все плюсы и минусы признания своей финансовой несостоятельности.