Виталий Акимов Профессионал

Можно ли жить на процент от банковского вклада?

Говорят, что деньги должны работать на своего хозяина. Особенно часто это утверждение провозглашается в рекламе банковских вкладов. Но действительно ли, положив крупную сумму на депозит в банк, можно спокойно сидеть дома и жить на одни проценты?

Hasloo Group Production Studio, Shutterstock.com

Немногие знают точный ответ на этот вопрос, некоторые, возможно, и верят в заработок на депозитах. Расскажу, сколько действительно можно заработать на вкладах.

Начнем с процентных ставок. В российских банках обычно дают до 12% годовых на вкладах в рублях. В Украине в стабильное время ставки находятся в районе 12−16%, когда же ожидается обвал гривны, то ставки доходят и до 26%. Именно такая ситуация сейчас и наблюдается в Украине. На вклады в долларах обычно выставляют 4−8% годовых, в зависимости от срочности вклада.

Вроде и ставки неплохие получаются в национальной валюте, но не все так просто, как кажется на первый взгляд.

Есть такой показатель, как инфляция, то есть говоря простым языком — обесценивание денег. Пять лет назад за 100 рублей можно было купить гораздо больше товаров, чем сейчас. В разных странах и проценты этой самой инфляции разные. Например, для России характерно 8%, для Украины — 12%, для США — 3−4%. Вот в зависимости от этого показателя и различаются ставки по банковским депозитам.

Если вы думаете, что положив в банк 1 000 000 рублей под 12% годовых, вы сможете смело снимать по 1% в месяц без ущерба для самого вклада, то вы немного ошибаетесь. Ваш миллион будет каждый год обесцениваться, и если сейчас за миллион рублей можно купить квартиру в небольшом городе, то через 10 лет за этот же миллион вы сможете купить не квартиру, а комнату в каком-нибудь общежитии. Да и за 10 000 рублей, которые планируете получать в виде процентов каждый месяц, с течением времени вы сможете купить все меньше и меньше товаров.

Как же тогда быть, чтобы и доход получать от депозита каждый месяц, и не съела деньги постепенно инфляция? Ответ весьма прост — на депозите нужно оставлять столько процентов, сколько составляет инфляция для той или иной страны. Например, для российского рубля оставлять на депозите (пополнять депозит) нужно примерно по 7−8% в год, для гривны — 12%, для доллара — 4%.

А что же тогда мы сможем снять? А снять мы можем разницу между процентной ставкой и процентом инфляции. Таким образом, для рублевых вкладов реальная процентная ставка составит 3−5% годовых, для гривны — около 4−6%, для долларов США — 0−4%. В среднем, как видите, доход получится в районе 4% на любой валюте. И то, по долларовым вкладам придется выбирать максимальные сроки и снятие процентов лишь в конце вклада.

Учитывая то, что для минимального обеспечения семьи из 4 человек нужно примерно 600 долларов в месяц, можно рассчитать, какой же размер депозита нужен для содержания семьи только за счет вклада. Для получения такого дохода нужно иметь примерно 180 тысяч долларов. Сумма космическая для большинства жителей СНГ. Поэтому вряд ли можно говорить о реальном заработке на банковских депозитах и тем более об обеспечении жизни исключительно за счет вклада для среднестатистического жителя.

Если есть какие-то накопления, которые не потребуются вам в течение ближайших 10 лет, то более выгодным будет вложение средств в жилую или коммерческую недвижимость. Например, квартирка за 20 тысяч долларов может дать доход около 150 долларов в месяц, если сдавать на длительный срок с ежемесячной оплатой, а если сдавать посуточно, то раза в четыре больше. Стоимость жилья растет вместе с инфляцией, поэтому из дохода с аренды отнимать ничего не нужно.

Подытоживая вышеизложенное, хотел бы сказать, что банковские вклады подходят, скорее, не для получения прибыли, а для защиты средств от обесценивания. Если же стоит цель — получать стабильный доход с накоплений, то нужно рассматривать вложение средств в более доходные места, нежели банки, например в недвижимость.

Обновлено 28.11.2012
Статья размещена на сайте 27.11.2012

Комментарии (14):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Прочитал статью. Удивился, что на сайте «Школа Жизни» пишут такую дурь. Автор считается профессионалом, но смысл статьи сводится к старому еврейскому анекдоту о невесте, пришедшей к раввину с вопросом, какую ночную рубашку ей одеть в первую брачную ночь?
    Такому «профессионалу» я бы ни гроша не доверил.
    Поясняю на примере из статьи. Автор пишет, что семья из 4-х человек, имея на счету в банке 180 тыс. долларов, может рассчитывать только на ежемесячный доход в 600 долларов.
    Прочитав это, я сделал маленький расчет. 180 тыс. долларов это по сегодняшнему курсу примерно 5 800 000 рублей (при курсе 32 руля за 1 доллар) Раскладываю эти деньги в банке на 9 - 10 расчетных счетов на срок 2 года под 10% годовых. Т.о. я имею ежегодный % с этих счетов 580 000 рублей или 18125 долларов, или 1510 долларов в месяц! Т. е в 2.5 раза больше, чем та «лапша», которую вешает нам на уши автор. И не надо людей за дураков держать.
    По-моему, идиоты, держащие на своих расчетных счетах такие деньги в долларах и живущие на долларовые %%, уже давно перевелись.
    Что касается советов автора по вкладыванию денег в недвижимость, то кризис 2009 года автора, видимо, ничему не научил.

    • Марианна Власова Марианна Власова Бывший главный редактор 17 декабря 2013 в 16:29

      Анатоль Штейман, эти "2,5 раза" существенно уменьшаются за счет инфляции, Вы статью-то читали? буквально в предыдущем предложении написано: "Таким образом, для рублевых вкладов реальная процентная ставка составит 3–5% годовых, для гривны – около 4–6%, для долларов США – 0–4%. В среднем, как видите, доход получится в районе 4% на любой валюте." - а не 10%.
      Кризис 2009 года снизил стоимость самих квартир, но не аренды! И те, кто покупал недвижимость не на пике цены, ничего не потеряли от того что цены просто вернулись.

  • Екатерина Лапина Читатель 16 декабря 2013 в 21:28 отредактирован 17 декабря 2013 в 16:30

    Легко сказать вложить в недвижимость! Это недешевое удовольствие! Но все-таки в будущем рассчитываю именно так и поступить. А пока копить, а для этого самое подходящее - банк и есть.Сейчас последний вклад я, например, открыла с такими условиями: на 540 дней, 270 дней - 11%, потом 270 дней - 7%, начисляется каждые 30 дней, можно вклад пополнять. Считаю, за такой срок и такие проценты мой вклад инфляция не съест.

  • Да и зачем ограничивать себя банками России и Украины

  • Это когда и в какое время, на южном тёплом побережье, жизнь была самая дешёвая. Удивили.
    Если я правильно понял, в финансовом плане, или там жизнь ничего не стоит?

  • Можно наверное, но надо будет переехать на теплое южное побережье, где жизнь дешевле

  • Мысль статьи очень "глубокая" - вкладывать в недвижимость. Интересно, для этого надо было 5000 знаков писать?

  • Не не надо складывать яйца в одну корзину))) Инвестиционные проекты есть и о них нужно знать.

    Оценка статьи: 5

  • Альф Минор Альф Минор Читатель 2 декабря 2012 в 10:35 отредактирован 2 декабря 2012 в 10:36

    Деньги нужны для того, чтобы снова делать деньги.
    Где предлагают более 10%, большая вероятность форс-мажора банка. Пусть и страхуют 700 000, но быстро их получить не получится.
    Если иметь на депозите миллионов 100-200, можно безбедно существовать на проценты, даже если инфляция будет съедать. На ваш век хватит.
    В недвижимость выгодное вложение. Но есть одно но. Когда срочно нужны будут деньги, продать недвижимость быстро не получится.
    Вложение в ПИФы, вообще гиблое дело. Они разваливаются и исчезают. Получить кровные не получится.

  • Начинается статья,Можно ли прожить на вклад,а заканчивается,можно ли получить доход!Вот надо сначало с темой определится,а потом учить.