Анна Розенцвит
- Профиль
- Публикации
- Комментарии
- Закладки
Елена, негосударственные пенсионные фонды не имеют никакого отношения к финансовым пирамидам! Они привлекают пенсионные средства в управление, а по достижении пенсионного возраста выплачиваю человеку пенсию. Вот здесь можно получить информацию о том, как работают НПФ и как происходит государственный контроль за их деятельностью.
Возможно, Вы имеете в виду конкретную компанию, которая назвала себя НПФ для маскировки?
Вот и новый закон о софинансировании пенсионных накоплений вступает в силу. Я написала статью об этом. Это интересная возможность для всех, даже для тех у кого нет накопительной части или она совсем маленькая.
Если еще есть вопросы пишите, чем смогу помогу.
Да, Анна, Вы абсолютно правы, гарантии очень важны! Крах выбранной УК или НПФ тоже не исключен. При этом с пенсионными деньгами ничего не случиться.
Государство постоянно контролирует процесс управления пенсионными накоплениями, и этот контроль многоступенчатый. Эти средства учитываются отдельно от собственных стредств НПФ или УК и по закону не могут быть использованы в исполнительном производстве в случае банкротства компании!
Финансовые кризисы, конечно могут повлиять, но в долгосрочной перспективе все нормализуется. Пример тому великая депрессия в США в 30-е г.г. прошлого века, да и мы все помним 1998 г. Кто тогда не поддался панике и дождался, когда рынок поднимется, оказались в хорошем плюсе.
Насчет риска - полностью согласна.
Чтобы жизненные обстоятельства не заставляли вас брать дорогие потребительские кредиты, нужно заранее позаботиться о такой "подушке безопасности" на черный день и на плановые крупные покупки. Не проедать все до копейки, а деньги откладывать по-немногу, но регулярно.
Конечно можно сказать: "Вот, у меня итак много расходов, ничего не остается!" 
Да, но потом ползарплаты на погашение кредитов будет уходить - это как?
Полностью согласна с автором. Базовые финансовые знания просто необходимо давать в школе. Хотя бы в курсе математики больше предлагать финансовых задач. Еще личный пример родителей по планированию семейного бюджета необходим!
А какие механизмы контроля за расходом карманных денег вы предлагаете?
Когда ученик готов - приходит учитель!!!
Это для тех, кто уже действительно готов поменять свое мышление в отношении денег.
Статья полезна для тех, кто хочет перестать жить в долг, позаботиться о своем будущем.
В Сбербанке брала, там самые оптимальные условия ипотечного кредитования (не только мое мнение), правда проверят все вдоль и поперек подходишь-не подходишь.
Не бывает "плохих" или "хороших" условий ипотечного кредитования.
Бывают "подходящие" и "не подходящие" для каждого конкретного человека и объекта недвижимости.
Вы отметили, как +, условия досрочного погашения, а кому-то это вообще не актуально. В ипотеке все очень ИНДИВИДУАЛЬНО.
А то ведь вот из-за таких недомолвок и складывается в целом негативное отношение к ипотечному кредитованию в обществе. Прочитает простой обыватель, расстроится да и останется так без собственного жилья.
На мой взгляд, Михаил осветил почти все, с чем человек может стокнуться, если решит взять ипотеку. А предупрежден, значит вооружен.
Негатив как раз формируется из-за недостатка информации.
А, ну это - новостройка, первичная продажа и не в Москве. Скорее всего Вы и банк не выбирали. Как правило, застройщики работают с одним-двумя банками.
При вторичной продаже немного по-другому. Так что статья совершенно НЕ бредовая!
Татьяна, очевидно Вам с банком повезло! Но Михаил прав в отношении страховки. Некоторые банки сейчас отходят от страхования самого заемщика, но это скорее исключение, чем правило. За рассмотрение заявки банки берут деньги (правда не все), но многие. А как Вы с продавцом расплачивались? Не уж-то по безналу?
И вдруг через пол года выигрываете в лотерею миллион. Приходите в банк и говорите "вот ваш миллион, сколько я там ещё должен заплатить учитывая, что отдаю всё через год?" Ответ будет "вы должны ещё миллион".
А всё потому, что при ипотечном кредитовании вы сначала отдаёте проценты по кредиту, а потом выплачиваете сам кредит. И не важно в какой срок вы всё это выплатите.
Ну, не совсем так. Очевидно вы имеете в виду ипотеку с аннуитетными(равными ежемесячными) выплатами. И действительно большая часть этой суммы в первые месяцы составляют % по кредиту. Т.е. само "тело" кредита сокращается медленнее. Есть такое понятие в ипотечном договоре: "мораторий на досрочное погашение". Это значит, что если вы захотите досрочно погасить весь кредит, то заплатите дополнительно, например, 5% от кредита(в разных банках по-разному). Срок такого моратория, как правило, полгода-год. После этого можно смело досрочно погашать без всяких штрафных санкций. Но это условие есть не у всех банков. Некоторые вообще не устанавливают моратория.
При досрочном погашении(например через год) никто не вправе застаить вас платить еще 1 млн. в качестве %. Вы заплатите % только за время пользования кредитом.
Вот расчет. Для этого примера возмем ставку 10% годовых. Итак ипотечный кредит на 1 000 000 рублей на 10 лет. Ежемесячные аннуитетные выплаты составят: 13 215 рублей. Из них в первые месяцы в среднем(цифры буду округлять)
8 000 будет уходить не покрытие %,
а 5 000 рублей на сокращение "тела".
Не трудно посчитать, что через год, когда вы придете полностью погашать кредит, ваша задолженность составит около 940 000 рублей. И все.
Если кредитов набралось очень много - "съедают" большую часть бюджета. То, часто бывает лучше оптимизировать все долги. Т.е. подсчитать всю задолженность и ставки по ней, взять новый кредит (можно найти в среднем под более выгодную ставку и на боле длительный срок) и закрыть все долги. Тогда ежемесячная кредитная "нагрузка" уменьшится.
Все, что касается налогообложения в статье, абсолютно НЕ соответствует российскому законодательству.
Это где-то, не у нас.
% по банковским депозитам не облагаются налогом, если % ставка не выше ставки ЦБ (на сегодня это 10,5%). Если выше, то с разницы нужно заплатить налог 35% (банк вычтет автоматически при выплате процентов.)
А еще сейчас готовится законопроект, по которому не будет облагаться налогом доход, если %-ная ставка не превышает ставку ЦБ более, чем в 1.5 раза.
А еще ПИФы - хороший инструмент для накопления, сохранения и приумножения денежных средств в среднесрочной (от 5 лет) и долгосрочной перспективе.
Алишер, Сергей спасибо за оценку!
На Западе программа пенсионного обеспечения работает уже давно. Возраст дожития пенсионеров после выхода на пенсию увеличивается. А если человек живет еще 20-30 и более лет, ему нужно платить пенсию за счет работающих.
Я думаю, что только самостоятельные накопления и грамотное инвестирование помогут каждому сформировать свой капитал, чтобы обеспечить себе достойную старость.
Расчеты, приведенные в статье, очень оптимистичны. Вот результаты работы УК и НПФ за 2007 г. Ни один из них даже не покрыл инфляцию.
В советское время уровень жизни почти всех людей был примерно одинаковым. Деньги у всех водились но потратить их было не начто, особенно в регионах.
Для сравнения зарплата простого советского инженера была 120 руб, а моя бабушка в 70-е годы получала пенсию 56 руб.(это было мало, т.к. трудовой общий стаж у нее был не более 10 лет). Други пенсионеры получали больше.
Сейчас просто другая ситуация - общество разделилось на богатых и бедных. Изобилие товаров и услуг. Были бы деньги...
Да, точно, лучше совсем без кредитов! А для этого нужно денюжки по-тихонечку
откладывать и правильно инвестировать. Лучше, если это будет по плану с вашими инвестиционными целями.
Про ипотеку.
Перекредитоваться, конечно, можно. Но, кто оформлял такой кредит, знает как это долго и порой накладно - ведь заново нужно собирать все документы и платить за рассмотрение в банке. И еще минус - теряется право на налоговый вычет по % за пользование ипотечным кредитом! Так, что все индивидуально. Надо просчитать.
Выходит, средневековье - это не только рыцари в доспехах, пышные пиры в замках и красочные турниры, но и страшные болезни. Нам почему-то...