Галина Острикова Дебютант

Как превратить «кнут» кредита в «пряник» сбережения?

Всем известно, что в последнее время люди вместо того, чтобы копить деньги на покупку чего-либо, холодильника или телевизора, например, предпочитают взять кредит и выплачивать его.

Что из этого получается?

С одной стороны, человек может удовлетворить свое желание что-то иметь без особых усилий: захотел — получил.

С другой стороны, удовольствие от покупки длится недолго: обычно от 2 часов до нескольких дней, а выплачивать кредит приходится от полугода до нескольких лет в зависимости от срока, на который этот кредит взят.

Кроме того, стоимость покупки оказывается выше на сумму выплаченных процентов (иногда до 60% даже при обещанных 0−15%). Даже при инфляции, которая делает кредит дешевле со временем, затраты оказываются выше планируемых.

И это не считая психологического груза долгового обязательства, который взвалил на себя человек, взявший кредит. Ведь не всем оказывается под силу такое бремя: банки говорят о росте «невозвратов», а судебным приставам приходиться описывать имущество должников.

Так что кредит превращается в «кнут», который заставляет человека экономить.

Но экономить можно и по-другому!
Экономия и сбережение денег — это не боль, это не ущемление желаний, это не угроза удовольствиям, как считают многие люди, привыкшие жить одним днем и решающие свои проблемы при помощи заемных денег.

Сбережение — это необходимость, потому что:

1) Дисциплинирует, так как приходится подтягивать все сферы жизни под цифры своего бюджета и творчески подходить к расходам.
2) Заставляет задуматься о будущем: на какие средства будет человек жить через несколько лет? Хорошо, если все будет хорошо. А если нет?
3) Заставляет искать варианты вложений, чтобы приумножить сэкономленное, а значит, включать «рычаги» для своих денег, и быть в курсе новых экономических возможностей.
4) Улучшает качество жизни без нанесения ущерба своей психике.

Сбережение — это удовольствие, потому что ощущения человека с деньгами гораздо лучше человека с долгами.

Как же это превратить сбережение в «пряник», который будет радовать вас день ото дня все больше и больше?

1. Начните откладывать деньги.
Мотивация иметь деньги всегда гораздо сильнее, чем брать чужие деньги на время, а потом отдавать свои и навсегда.

2. Переведите процесс сбережения в автоматический режим.
Как это сделать?
 — Откладывайте 10% от своего дохода постоянно, не придумывая никаких оправданий, и делая это сразу по получении дохода.
 — Ограничьте свой доступ к сэкономленной наличности: либо договорившись с работодателем, начисляющим зарплату, об автоматическом отчислении 10% на сберегательный счет, либо с банком, обслуживающим вашу зарплатную карточку, о переводе денег на другой счет сразу при поступлении денег на карточный счет.
 — Если нет возможности автоматизировать процесс с помощью работодателя или банка, отработайте автоматические действия у себя лично: сразу по получении зарплаты заходите в банк и кладите на сберегательный счет 10% того, что получили.

3. Тратьте деньги только тогда, когда у вас есть на это финансовое право.
Что это значит?
Вы открываете себе несколько сберегательных счетов для разных целей, один из которых предназначен для улучшения качества жизни, а именно: приобретения тех вещей, который делают нашу жизнь комфортнее. Как только на нем накопится достаточно средств, вы можете позволить себе все, что хотите в пределах этой суммы.

4. Используйте потенциал роста дохода.
Когда вы ищете возможность увеличить свой доход и находите его, то любую прибавку используйте правильно: 50% идет на будущее, т. е на сберегательный счет, а другую половину тратите так: 10% на удовольствия, ведь жить хочется здесь и сейчас, а 40% - улучшение качества жизни.

И как бы вы к этому ни относились, эта система работает. Когда эта система заработает у вас, «кнут» вам уже не потребуется!

Обновлено 30.11.2006
Статья размещена на сайте 26.11.2006

Комментарии (9):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Отличная статья!

    Здорово сформулировано все то, чем я занимаюсь в реальной жизни Я тоже, кстати, хотела написать статью на эту тему - но все "слов не хватало". Может до кого нибудь "дойдет" правильность изложенного. Не заработал - не имеешь, какие могут быть кредиты? Кредит берется на что-то нубольшое и нужное - например квартира, как у меня , а все остальное, начиная с автокредита и ниже- головная боль и необоснованное желание, выпрыгивая вон из кожи, казаться лучше, богаче и прочее.
    Откладывать - это самое первое дело после получения з/п. Пока мы молодые и здоровые и работаем на норм. работе - надо создавать себе тыл. Какое огромное количнство моих друзей проработав уже по 5-6 лет на работах с нормальным размером оплаты не имеют НИЧЕГО и все время жалуются на безденежье, а на меня и подобных мне смотрят, как на буржуя, типа у меня какой то источник дохода, а все у всех одинаковое, кто как распоряжается, вот и весь вопрос. Если получаешь 10 т.р, пойдешь каждые выходные тратить по 4-5 штук на коктейли с дискотеками? Да - ну тогда какой я тебе буржуй - 3 - 3 с половиной штуки в месяц, обрастая процентами по вкладу (маленькими, но прерывать срок все равно жалко) превращаются в 40 с лишним тысяч, в поездки за границу, крупные покупки, первоначальные взносы на квартиру - вот. Никакой фантастики. Просто никто не хочет ничем жертвовать, хотя при правильном подходе - это вовсе не жертва, а удовольствие. Удовольствие считать себя дисциплинированным человеком, у которого есть некий капитал за спиной и нет проблемы дожить до аванса, до зарплаты...
    Короче статья задела за живое - пятерка безоговорочная!!!
    Молодец!

    Оценка статьи: 5

  • Вы меня убедили, спасибо. Прямо сейчас и начну действовать.

  • 5 только за поднятую тему.

    Единственно, уже неоднократно
    говорил в других темах - не стоит
    сразу бросаться в омут с головой
    (резко начать отсекать большой
    процент дохода). Как и начинание
    занятий спортом с малых нагрузок,
    так и экономия - тоже с малого.
    3, 5% вполне достаточно "для
    начала".

    Ошибка считать, что рост дохода
    автоматически сделает вас чрезвычайно
    платежеспособным. Практически
    любое дорогостоящее приобретение
    потребует откладывания денег.
    Редко кто может похвастать
    сверхдоходами.

    И еще, абсолютно с Вами, Галина,
    солидарен, что первым пунктом
    идет мотивация. Простой пример,
    который меня в этом убеждает,
    это личный пример: ненавистное
    (фанатически просто) отношение
    к гортранспорту и др. общественному
    транспорту "автоматически" привело
    к обретению возможности приобрести
    и обслуживать авто. Ненавистный директор
    фирмы (вместе с ненавистной его фирмой)
    с которым мы делили помещение офиса
    в пределах 3-5 месяцев отсюда исчез.
    Это то, что сразу всплывает в памяти.

    Кто бы как на это не смотрел, но именно
    сила желания (а не просто наличие
    желания) и ведет к результату.

    Желание должно быть фанатичным,
    никаких "возможно", даже пусть не рисуется
    другой образ результата, кроме желаемого.

    Оценка статьи: 5

  • КАК ПРЕВРАТИТЬ «КНУТ» КРЕДИТА В «ПРЯНИК» СБЕРЕЖЕНИЯ?

    Кредит - как хороший кучер, кнут применяет только когда лошадь засбоит.

    Сбережение, если ему не сопутствует умение попутно заставлять
    сберегаемое приумножаться, это не кнут, а помойка, в которую
    неизбежно превращается сберегаемое - если его не заставлять
    работать.

    Всем известно, что в последнее время люди вместо того, чтобы копить деньги на покупку чего-либо, холодильника или телевизора, например, предпочитают взять кредит и выплачивать его.

    И правильно делают.
    Впрочем, если соседка, в холодильнике у которой вы можете хранить
    ваши продукты в период накопления капитала на холодильник, не
    берет с вас за это денег - может быть, не стоит его и покупать? к примеру,
    на этой соседке можно жениться - у нее УЖЕ есть холодильник,
    и она добра и хорошо к вам относится - если позволяет вам бесплатно
    хранить ваши продукты в своем холодильнике.

    Улучшает качество жизни без нанесения ущерба своей психике

    С какого дубу? хотел бы я посмотреть на вашу психику вместе
    с качеством жизни, когда соседка выпрет вас вместе с вашими продуктами
    из своего холодильника.

    Ффсе, дальше неосилил.

    Присовокуплю лишь, что если вы лоханулись с расчетами и вам нечем
    платить взносы за кредит, утешьтесь - если бы вы его не взяли,
    вам нечего было бы и копить/сберегать.

    Стабильных вам доходов! и удачи.

    Сергей В.

    Оценка статьи: 1

  • Галина вы говорите что кредит это плохо и надо откладывать деньги, но вы хоть раз сами задумывались, что будет с вашими сбережениями через год когда вы откладываете например 500 руб. в месяц а через год ваши 6 тысяч ничего не значит с настоящим-то уровнем инфляции, так что придумайте что-нибудь другое кроме простого откладывания денег.

    • Уважаемая Елена! Вы абсолютно правы по поводу инфляции. И речь идет только о том, что сбережение - только начало процесса управления личными финансами. И это - не точка , а запятая. К сожалению, возможность раскрыть все мысли на эту тему ограничивается рамками статьи и требованиями журнала к оформлению статьи. Следующий шаг после сбережения - это приумножение тех средств, которые Вы отложили, а это значит и защита от инфляции , и создание личного капитала. Но без умелого управления на начальном этапе этих целей не добьешься. И потребительские кредиты - лишь подтверждение факта неумелого управления собственными средствами. Все потребительские кредиты ( за исключением ипотеки) - отвлечение от решения финансовых проблем "правильным" и "здоровым" путем, который ведет к финансовой самодостаточности. Это яма, из которой очень трудно вылезти. И , видимо, причина и следствия существующего отношения к кредитам заключается в том, что каждый по-разному понимает богатство, если говорить о финансовой стороне этого вопроса. Благодарю Вас за комментарий

  • Высокой оценки за статью не поставила, объясню почему.

    Во-первых, как минимум одна статья, практически один к одному, у нас уже печаталась.

    Во-вторых, не нравится позиция автора о кредитах. Кредиты брать можно и даже нужно, вопрос только для чего. Вы меня извините, но я очень сомневаюсь, что среднестатистический потребитель откладывая по 10% от дохода, сможет позволить себе к пенсии например купить квартиру. К тому же, наслаждаться уютом собственного жилья хочется сейчас. Вот на такие нужды кредит брать можно.

    Что касается экономии, тут уж я с вами согласна. Экономия должна быть и разумное отношение к деньгам тоже. И то что они должны работать, а не просто лежать - верно.

    Оценка статьи: 3

  • Вы постепенно по статьям выложите всю книгу (где "Об этом у меня даже книга написана")?
    Или лучше её сейчас у Вас купить...... ;)

    Оценка статьи: 3