Какому банку доверить свои сбережения?

Кто бы мог подумать, что спустя 60 лет после изобретения этого рекламного слогана, он снова будет так актуален. Солидные банки из топа российских банков «лопаются» один за другим, словно банки с соленьями у неопытной хозяйки.

Озаботившись этой проблемой, я провел небольшое мини-исследование и был очень удивлен его результатами.

Несмотря на то что я занимаюсь финансами уже четверть века, мне еще не приходилось так глубоко погружаться в специфику банковского бизнеса (и так сильно разочаровываться в нем).

Вот что выяснилось:

1. Цифры: из около 3000 лицензий на банковскую деятельность, выданных за все пост-советские годы, осталось «на плаву» лишь порядка 500.

Другими словами, из каждых 6-ти банков ушли на дно 5, «выжил» только один. Да и то, «пациент скорее мертв, чем жив».

2. Активы: многие банки долгие годы занимались фальсификацией — так называемой «творческой бухгалтерией».

Вместо реальных активов/имущества в их собственном капитале отражались «токсичные» активы («дутые» — не соответствующие рыночным ценам, заведомо фиктивные — не существующие).

3. «Пылесосы»: некоторые банки изначально создавались под «серые» схемы, незаконные операции и т. п. «специальные» услуги.

Давая обещание выплачивать высокие проценты по депозитам (намного выше, чем в среднем по рынку), нечистоплотные банкиры даже и не собирались их возвращать своим клиентам-вкладчикам.

Собранные таким образом (как пылесосом) деньги выводились из банков и навсегда исчезали в неизвестном направлении.

Именно поэтому АСВ (гос. агентство страхования вкладов) оказывалось бессильно — банки не отражали во внутренней отчетности данные о приеме вкладов (вкладчики теряли все свои внесенные деньги).

4. Низкая рентабельность: сама по себе банковская деятельность, в чистом виде, очень низко-доходна.

На РКО (расчетно-кассовом обслуживании клиентов) много не заработаешь.

Новые экономические реалии, резко обострившаяся конкуренция, более строгий контроль со стороны Центробанка ускорили процесс «лопания» банков. Чему мы с вами и стали невольными свидетелями.

Резюме:

1. Выбирайте для хранения денег банки с государственным участием.

Я рекомендую (пока не стабилизируется ситуация на финансовых рынках и в нашей экономике целиком) прислушаться к поистине пророческим словам Жоржа Милославского из фильма «Иван Васильевич меняет профессию»: «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе. Если они, конечно, у вас есть».

Так они целее будут! Не играйте «в рулетку» с банкирами, шансы слишком неравные.

2. Начинающим инвесторам следует научиться различать разные способы/инструменты инвестирования, убрать завышенные ожидания по доходности и всегда начинать вложение своих денег исключительно с банковских депозитов.

Банковские депозиты не принесут вам сверх-доходов, но и не приведут к потере вложенных денег.

Напоминаю особенно азартным и жадным, что свои сбережения следует хранить в банках с государственным участием. Частные банки, к сожалению, находятся сейчас в зоне повышенного риска, и улучшения этой ситуации в ближайшее время, увы, не предвидится.

3. Только после размещения своих накоплений в банке вы можете приступать к изучению других способов инвестирования (отдавая себе отчет, что это может быть связано с потерей вложенных денег).

Что еще почитать по теме?

Когда забирать деньги из банков?
Что делать, если ваш банк лишили лицензии?
Почему банки закрываются и кому это нужно?