Татьяна Борисова Дебютант

Как получить выгоду от новой пенсионной системы?

С 2002 года в России действует новая пенсионная система. Прошло 5 лет. А правила, по которым формируется пенсия сегодня, многим кажутся по-прежнему непонятными и даже пугающими.
Так давайте вместе разберемся в новой российской пенсионной системе, чтобы воспользоваться ею с наибольшей выгодой.

Итак, если вы попадаете под действие реформы, то есть вы мужчина моложе 1953 года рождения или женщина моложе 1957 года, то ваша пенсия состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной.
Базовая. Это фиксированная часть пенсии, которая определяется законом. Она ежегодно индексируется государством.
Страховая. Это часть пенсии, которая зависит от размера заработной платы и стажа.
Накопительная. Главное отличие этой части пенсии — в том, что ею мы можем управлять самостоятельно.
Накопительная часть зависит от размера официальной заработной платы. Здесь нужно отметить то, что если вам выдают в конверте реальную сумму, а в ведомости вы расписываетесь за гораздо меньшие деньги, то на высокую накопительную часть вам рассчитывать не приходится. (Но и в этой ситуации, и если вам по возрасту не положено начислять накопительную часть автоматически, вы можете выделять деньги на эти цели самостоятельно.)

Грамотно распорядившись этими средствами сейчас, в будущем вы можете рассчитывать на солидную пенсию.

Накопительная часть пенсии может послужить и вашим близким: она наследуется. Если до наступления пенсии с вами, не дай бог, что-то случится, то наследники имеют право получить вашу накопительную часть со всем начисленным на нее доходом в виде единовременной выплаты. Но если человек уже стал пенсионером, и хотя бы одна выплата ему уже поступала, оставшиеся на его счете средства передаются в Пенсионный Фонд России.

Как же повлиять на размер своей будущей пенсии? Изначально накопительная часть трудовой пенсии «оседает» в Пенсионном Фонде России. А дальше уже от вас зависит, куда ее вложить.
Можно, конечно, ничего не делать, в этом случае ваша накопительная часть останется в ПФР и распоряжаться ей будет государственная управляющая компания. Доход будет небольшой, при этом рост инфляции гораздо выше.

А можно доверить накопительную часть своей пенсии негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Доход будет больше в четыре раза, а то и более, главное правильно выбрать НПФ. Например, я заключила договор с одним из НПФ и доходность моих средств за прошлый год составила 21,5% годовых. В то время как доходность в государственной управляющей компании — 5,7% годовых (источник — официальный сайт ВЭБ).

Каким должен быть НПФ, чтобы мы доверили ему свои средства?
Прежде всего — надежным. Вывод о надежности фонда можно сделать по тому, как долго он существует, и сколько граждан доверили ему свои средства. С другой стороны, НПФ должен быть доходным. Как правило, НПФ не скрывают информацию о том, на сколько процентов они увеличили накопления своих клиентов за тот или иной год. Как правило, процент по счетам в НПФ выше, чем в банках. НПФ должен быть понятным и открытым. Вы должны точно знать, где именно «работают» ваши средства. Также немаловажен сервис, который предоставляет фонд. Многие НПФ предлагают просто заполнить заявление и поручение, и самостоятельно передают все необходимые документы в ПФР. О том, какой доход был вам начислен за год, вы узнаете из информационного письма, которые НПФ обязан ежегодно рассылать своим клиентам.

Теперь вы знаете главное, чтобы сделать правильный выбор. Так оставьте право распорядиться своими средствами за собой!

Обновлено 9.10.2007
Статья размещена на сайте 24.09.2007

Комментарии (16):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Честно говоря, давно перестала даже пытаться понять, как формируется моя будущая пенсия. Столько раз уже все поменялось за то время, что я работаю... Нет причин думать, что не поменяется еще десять раз к тому времени, как я выйду на пенсию. Стоит ли забивать этим голову?
    Лучше потратить время на то, чтобы создать для себя капитал, чтобы по возможности на старости лет не нуждаться в пенсии.

  • Вот я тут чё-то не врубилась.
    Это для работающих пенсионеров, что ли?

    А если человек живёт только на пенсию, как же он будет "накапливать" эту пенсию?
    А жить тогда на что?

    Оценка статьи: 5

    • Марина, эта сиситема для тех, кто сейчас работает. А, если уже человек на пенсии, то уже никто ему ничего не "накапливает".
      Вот и думайте заранее о себе, если вы молоды, у вас много времени для инвестирования, а ВРЕМЯ - главный фактор!!!
      Повышайте свою финансовую грамотность. А возможностей сейчас море.

  • Я не понимаю, а распоряжаться можно только накопительной частью, а страховая в любом случае остается в государственном пенсионном фонде?
    Я вообще в этих пенсиях ничего не понимаю. Я когда выйду на пенсию мне деньги будут выплачиваться из трех частей (базовой, страховой и накопительной)?
    А если управляющая компания "рухнет" я с чем в итоге останусь, объясните, пожалуйста.

    Оценка статьи: 4

    • Екатерина, вы правы, ваша пенсия будет состоять из 3х частей.

      Базовая часть назначается государством и она одинакова для всех. Например, на сегодняшний день - это 1 260 руб. Естественно, эта сумма индексируется и с годами будет меняться.

      Страховая часть у каждого пенсионера своя. Она определяется на момент выхода на пенсию и зависит от стажа и заработной платы. Чем больше стаж и выше заработная плата,тем больше сумма этой части.

      Накопительная часть также зависит от уровня вашей заработной платы. Чем выше ваша официальная заработная плата, тем больше отчислений ваш работодатель перечислит в Пенсионный фонд.
      И вот здесь государство дает право человеку либо оставить эти деньги в ПФ России, либо разместить их в НПФ. В чем разница размещения рассказано в статье.

      читать дальше →

      Оценка статьи: 5

      • Татьяна, к сожалению страховая и накопительная часть вашей пенсии ограничена, какую зарплату бы вам не начисляли. Хоть 1000000....рублей.
        Так как ставка регрессивная, то с ростом зар.платы все части пенсионных отчислений останавливаются как только сумма начисленной зарплаты за год превысит 600 тыс. рублей.
        Максимальные суммы за год по накопительной части составит всего 16320 рублей. За 20 лет у вас накопиться 326400 рублей. Конечно, вы отдали в управление в НПФ и надеятесь получить хорошую прибыль. Но год от года она будет снижаться. Т.к. стратегия НПФ строго ограничена и контролируется, то возможно вы сохраните эти средства и чуть-чуть преумножите. Но все равно посчитайте, на сколько вам хватит накопленной суммы если вы хотите сохранить прежний уровень жизни.
        И самое главное - это касается только тех, кто моложе 40 лет.
        Для тех кто старше 40 формируется только Базовая и Страховая части пенсии.
        Так, что если человек сам не задумается о собственных накоплениях, то жить ему так, как сейчас большинство пенсионеров - каждую копейку экономить.

  • Я хочу добавить,
    1. Накопительной частью своей пенсии вы можете распоряжаться ограниченно. Только выбрать УК(Управляющую компанию), а снять эти средства и, например, их потратить, вы не сможете.
    2. Другое дело ДОБРОВОЛЬНОЕ пенсионное страхование. Когда вы сами регулярно отчисляете определенные суммы в УК. Но это очень консервативные вложения с низкой доходностью.
    РЕЗУЛЬТАТЫ УПРАВЛЕНИЯ В ПРОШЛОМ НЕ ГАРАНТИРУЮТ такой же доходности в будущем. И это важно понимать.
    Я бы сравнила такой вид инвестирования с ПИФами. Только, с доходов от продажи паев придется заплатить НДФЛ.
    В НПФ, если вы доживаете до пенсии и не снимаете деньги досрочно, налог платить не придется (ну это на сегодняшний момент, а что будет лет через - дцать - посмотрим )

    • Анна, спасибо за ваш комментарий.
      Единственное, что на добровольное пенсионное страхование вам нужны средства, которые придется брать из семейного бюджета.
      На накопительную часть пенсии не нужно тратить деньги, эти вычеты уже произведены из вашей заработной платы (независимо от вашего желания).
      А вот вложить эти деньги более удачно - вы можете.

      Оценка статьи: 5

      • Татьяна, на накопительную часть пенсии платит предприятие-работодатель( это для него обязаловка) из своих средств, и эту сумму оно потом учтет при расчете налога на прибыль. Сумма начисленной зар.платы используется только как база для расчета пенсионных отчислений.
        Но из моей зарплаты НЕ производятся вычеты. Из зар.платы вычитается только НДФЛ.

  • Полезная информация.

  • Полезная информация

  • Интересно и актуально. 5.

    Оценка статьи: 5