Евгений Баскаков Мастер

Опасна ли кредитная карта?

Сталкивались ли вы с ситуацией, когда денег не хватает? Думаю, такое с вами было. Из этой ситуации есть два выхода: скопить нужную сумму, необходимую на покупку, либо «взять в долг». «Взять в долг» — это понятие в современном мире заменяется на политкорректное — кредит. В одной из статей мы выяснили, сколько стоит банковский кредит, предлагающийся под завлекательные 0%. Но есть еще другой тип кредитования: кредитная карточка. Об этом сравнительно честном отъеме денег у человека и пойдет сейчас речь.

Кредитная карточка чем-то похожа на дебетовую. Только с той лишь разницей, что на второй лежат ваши честно заработанные деньги, а на первой «не ваши», а те, которыми дал попользоваться банк. В остальном особых принципиальных различий нет. Количество денег на счете зависит от количества бумаг, подтверждающих ваши реальные заработки. Чем больше их будет, тем больше денег на кредитном счете.

А теперь от лирики перейдем к физике и приземлимся с небес на землю. Большинство проблем возникает из-за невнимательности людей, заключающих кредитные договора с банком. При подписании договора необходимо ВНИМАТЕЛЬНО читать бумажки, которые заботливо подсовывает вам банковский работник. Забудьте об очередях, о времени и других различных неудобствах: сосредоточьтесь на бумагах и выясняйте все, вплоть до запятых. Поверьте лучше потратить час-другой, в крайнем случае день, чем потом выплачивать из своего кармана свои же ошибки.

Основные «приятные» сюрпризы при использовании кредитной карты:

1. Обслуживание карты. Это зачастую фиксированная сумма, которая списывается со счета. Неприятность может заключаться в том, что, получив кредитную карту со счетом, допустим, 3 000 и сразу же их истратив, обнаружите позже, что обслуживание все равно спишется. Только на счету будет уже минусовой баланс. А это штраф, и порой немаленький.

2. Обналичивать деньги невыгодно. Невыгодно потому, что при снятии через банкомат платится определенная комиссия, как правило, это 2−3%, впрочем, зависит от конкретного банка. Снятие через банкоматы, принадлежащие сторонним банковским организациям, «удорожает» деньги еще больше, так как комиссия при этом возрастает многократно.

3. В банках существует период, в течение которого не начисляются проценты по кредиту. Как правило, это 50 дней с момента первой покупки. Это довольно скользкий период. Вкратце его суть сводится к следующему: сделав покупку 1 числа месяца, вы можете до 20 числа следующего жить спокойно, и проценты начисляться не будут. При этом, покупка совершенная 10 числа, с учетом покупок до этого или без, никак не влияет на срок: он не сдвигается, не складывается. Пятидесятидневный отчет ведется с первых дней. И чем позже покупка, тем меньше дней отводится на погашение кредита. Впрочем, ВСЕ особенности этого механизма лучше уточнять у конкретного банка, и лучше, чтобы их вам представили письменно, пусть даже от руки.

4. Помните, что банк может менять и без того высокие проценты, порядка 22−24% годовых, по своему усмотрению. Вплоть даже до того, что он не обосновывает причину. Все объявления по изменению выносятся на стенды и официальный, если такой есть, сайт, примерно за десять календарных дней. Так что за этим надо внимательно следить.

5. Погашать кредит лучше в самом банке. Через банкоматы перевод может занимать 2−3 дня, именно столько идет банковский платеж. Об этом также необходимо помнить.

Кредитная карточка помогает в трудные финансовые моменты. Но при этом же может затянуть в еще более глубокую финансовую яму. Именно поэтому к вопросу об ее использовании необходимо подходить крайне осторожно, ведь порой штрафные санкции могут составлять и 400%…

Обновлено 25.04.2009
Статья размещена на сайте 6.10.2007

Комментарии (20):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Я хочу обратить внимание на психологический аспект данной статьи.
    Уже давно замечено, что человек очень легко расстается с безналичными деньгами, а тут легко можно использовать не только свои, но и заемные. О том, что их нужно потом отдавать, да еще и с приличными (или не приличными) процентами финансово неграмотный человек думает в последнюю очередь. И не читает никогда те бумажки, которые ему дают подписать в момент оформления кредита.
    Обо всем этом нужно с детского сада рассказывать!
    Правительство конечно взялось за финансовый ликбез населения. А с чего оно начало? С популяризации банковских карт.
    Лучше, если каждый позаботиться о своем финансовом образовании сам. Вот советы, как и где это сделать.

  • 5!
    Спасибо! Всё это надо знать!

    Оценка статьи: 5

  • Да, кредитка - штука коварная, но порой даже очень необходимая. Она очень удобна, как подстраховка "на всякий пожарный случай", вот у меня свекра забрала скорая с инфарктом в выходной день и лекарства срочно были нужны дорогие. Спасла кредитка, именно ею я расплатилась в аптеке и тем самым спасла жизнь человеку.

  • Предупрежден, значит вооружен..

  • какстрашножить (с)
    спасибо за информацию, у меня как раз кредитка.

    Оценка статьи: 5

  • А еще полной неожиданностью для клиента может оказаться начисление комиссий за страхование жизни.

    • Нет неожиданностей, есть плохое вычытываие текстов. Всегда при покупке чего-то имейте себя как жертву - первое правило. Номер один. Вас пытаются надудь. Втюхать. Обостритесь. Я сама в бизнесе. Знамо.
      Одному лоху - одну цену, спец с яйцами пришел - другой разговор. Опять же - мера и расчет.

  • Евгений, хочу дополнить как это работает в США, стране банков, посадивших людей на пластик, как у нас говорят. В среднем у каждого от 5 до 10 кредитных карт. Каждый день в почтовом ящике мы находим предложения новые и новые заполнить заявку на кредит. Пишут, что вы уже одобрены и вам предлагаются без всякой проверкки дохода кредитная линия скажем до 3000. Такие письма идут в помойку, но если вас поймали на крючок, то по почте прихолит кредитная карта действительно без всякой погодовой оплаты за сервис. Можете ею пользоваться, а можете просто держать ее в кладовке.
    Банки скупают ваши имена в других организациях, где имеется номер карточки социального страхования. Пробивают по компьютеру вашу кредитную историю, которая история оценивается в баллах. Хорошей сичтается с 600 баллов и выше. Это значит, что вы как заимобратель всегда вовремя платили по счетам на протяжении скажем 10 лет другим кредиторам. Вся эта информации открытая. Имеет также значение и продолжительность и динамика вашей кредитной истории. Если вы взяли 1000 и сразу одним махом ее и вернули, вы банку не интересны, он не получает свои проценты. банк хочет ежемесячные минимальные платежи. Вовремя и длительный срок
    Наши банки заблаговременно уведомляют об увеличении процентной ставки, которая складыватся от индекса Доу Джонса.
    Кроме того, банки охотятся еще и на покупку ваших задолженностей другим банкам путем перевода долга в свой банк под более низкий процент. Низкий процент, конечно хорошо, но это увеличивает сумму вашего месячного минимального платежа
    Да, кредитки - это плохо. Об этом говорят все специалисты по финансовому планированию. Но вся страна живет в кредит и очень спокойно к этому относится. Система вся так закручена, что даже при оплате через интернет, они предпочитают получать деньги не с вашей дебитовой карточки, а с кредитной. А народ спокоен потому, что всегда есть способ объявить банкротство и ничего не возвращать банкам. Они могут положить арест на ваш дом и потребовать его в залог, но обычно потом сами же предлагают перефинансировать этот дом на ваше имя в их же банке. Банкротство снижает рейтинг вашей кредитной истории, но не волнуйтесь, всегда найдется другой банк, который позарится на банкрота и предложит ему кредит чуть под более высокий процент.
    Я лично не отношусь к пластику так уж недоверчиво . Хорошо знать, что всегда можно воспользоваться крелитом в случае чего. Просто во всем нужна мера и расчет.

    • Лаура, молодец Вы!
      Полностью с Вами согласна во всём, особенно в том, что всё-таки это не так уж страшно. Надо только применять с умом!

      Оценка статьи: 5

    • Большое спасибо за развернутый ответ по кредитной системе США, но только дело в том, что мы немного в другой стране. И у нас народ далеко не спокоен оказаться в банкротстве. Условия немножко не те.

      Оценка статьи: 5

      • Все равно подсадят народ на пластмассу. Россия интегрируется и от этого никуда не уйти. При стагнации народ десятилетиями ждал очереди на бесплатную квартиру. Теперь их дети даже не морщаться от факта, что жилье надо покупать самому и брать ипотеку. Раньше брали взаймы у подпольных процентщиков -ростовщиков под те же проценты. Сейчас можно пойти в банк и получить кредитную линию.
        Весь мир живет в долг и потихоньку привык, что так и надо.

        • Ну незнаю. Тут каждый сам решает подсадят его или нет. Лично у меня отношение к кредитной карте крайне негативное: мне переплачивать в разы нехочется.

          То что весь мир так живет, это его собственно проблемы.

          Оценка статьи: 5

  • Очень полезная статья. 5.
    Не все, к сожалению, это понимают.
    И ещё. Не знаю, что подобрал сам Евгений или что выберет оформитель в качестве иллюстрации к данной статье. Могу порекомендовать это.

    • Спасибо.
      Насколько я понимаю политику портала они фактически "покупают" фото. Так безопасней с точки зрения "наезда" авторов фотографии. Поэтому я оставляю на усмотрение, как и предполагает надпись под соответствующим полем в разделе.

      Оценка статьи: 5