Наталья Носенко Дебютант

Почему не стоит врать в заявке на кредит?

Все мы знаем, что врать нехорошо. Однако желание улучшить условия жизни, воспользовавшись таким популярным инструментом, как банковский кредит, нередко становится причиной попыток немного приукрасить собственный образ, чтобы выступить идеальным заемщиком.

Фото: Depositphotos

Что если «забыть» о наличии ребенка? Немного преувеличить ежемесячный доход? В какой момент невнимательность превращается в злостную ложь?

Такое поведение при заполнении заявки на ипотечный или иной кредит — верный способ получить от банка отказ и привлечь дополнительное внимание к чистоте вашей кредитной истории.

Казалось бы, отказ банка и расставание с надеждой в скорейшем времени приобрести столь желанную квартиру, машину или иной предмет — это самое страшное, что может произойти с вами в этом случае. Однако один раз предоставив банку анкету, в которой информация отсутствует или искажена, вы можете получить целый ворох проблем, справиться с которыми впоследствии будет не так-то просто.

Какие сведения в кредитной заявке чаще всего указываются недостоверно?

Стремясь получить одобрение на большую сумму кредита или «протиснуться» в критерии банка, потенциальные заемщики зачастую:

  • опускают сведения о детях или супруге;
  • игнорируют другие имеющиеся обязательства, например, потребительские кредиты или займы наличными;
  • неверно указывают цель кредита, стоимость уже имеющегося имущества, место своего проживания или гражданство;
  • и, к сожалению, нередко фальсифицируют сведения о работодателе и своем доходе.

Все это делается с весьма смутными представлениями о возможных последствиях.

Почему не стоит врать в заявке на кредит?
Фото: Depositphotos

Почему ложь в заявке на кредит — плохая идея?

Короткая версия ответа:

1. Вас на ней поймают. У банков для этого есть много эффективных инструментов, отточенных на тысячах кредитных заявок.

2. Вы создадите себе проблемы. На самом деле есть много способов получить приемлемую ставку по кредиту, даже если ваше финансовое положение неидеально. Существуют банки, которые готовы дать кредит по двум документам или со справкой по форме банка. У некоторых банков меньше требование к уровню доходов или более мягкие алгоритмы скоринга.

Как банки могут вас проверить?

Для проверки заемщиков банки используют:

  • Обмен данными. Для предотвращения мошенничества банки обмениваются сведениями с другими компаниями: другими банками, страховыми компаниями, мобильными операторами.
  • Детальные проверки пакета документов.

В документах содержится намного больше информации, чем кажется непрофессионалу. Возможно, вы не придаете этому значения, но в левом верхнем углу всем известной справки 2-НДФЛ есть штрих-код, проставляемый бухгалтерией вашего работодателя. Знаете ли вы, как он формируется и что означает? Несмотря на то что вид кода стандартизован, сфабрикованные справки 2-НДФЛ вполне могут быть выявлены профессионалом, ведь требования к оформлению документации регулярно меняются.

  • Системы скоринга.

Автоматизированные системы, которые составляют «рейтинг» заемщиков, позволяют по ряду неочевидных признаков выявить подозрительных заемщиков.

Почему не стоит врать в заявке на кредит?
Фото: Depositphotos

Дополнительные проверки информации о заемщике после предварительного одобрения кредита. Даже если ваша заявка была одобрена, в процессе подготовки документов для выдачи кредита дополнительная работа с документами может открыть много интересного.

  • Черные списки заемщиков.

Известные неплательщики уже фигурируют в списках, которые периодически обновляются. Кроме того, некоторые профессии, включая работников казино, предприятий ритейла и недвижимости, попадают в отдельную категорию, проверяемую особо тщательно. Если на прошлых местах работы заемщик был замечен в нежелательной деятельности, будьте уверены: это не ускользнет от внимания банка, в который вы пришли за кредитом.

Какими последствиями чреваты неверные сведения в заявке на кредит?

Серьезные расхождения указанных в заявке сведений с фактами будут расценены как намеренный обман, что может иметь неприятные последствия для вашей кредитной истории и даже жизни.

Если кредит еще не выдан, то заявка будет отклонена, а ваше имя вполне может оказаться в черном списке. Это особенно неприятно, если вы уже успели заплатить аванс (например, при покупке квартиры), в полной уверенности, что кредит будет одобрен и позволит вам выплатить оставшуюся часть суммы.

Почему не стоит врать в заявке на кредит?
Фото: Depositphotos

Если кредит уже выдан, то вполне вероятно, что банк направит вам требования досрочно вернуть средства в полном объеме, особенно если выявит несоответствие реальных доходов указанным в заявке и усомнится в вашей способности нести кредитные обязательства.

Как заполнить анкету на кредит, если вы не дотягиваете до идеального заемщика?

Почему не стоит врать в заявке на кредит?
Фото: Depositphotos

В первую очередь стоит тщательно изучить требования разных банков — вполне вероятно, что есть те игроки рынка, которые выдадут вам кредит без подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ или в случае, если вы работает на себя как ИП.

Имеет ли смысл обращаться к кредитному брокеру?

Если нет возможности самостоятельно изучать все предложения на рынке, то время помогут сэкономить так называемые кредитные брокеры — организации, знающие все актуальные предложения банков и их требования к заемщикам.

Будьте внимательны — добросовестный брокер не должен предлагать вам идти на обман, например, представляя подложные справки от «левой» компании-работодателя.

Зато вы можете рассчитывать, что будет проведен разбор ситуации, подобраны возможные варианты кредита, оказана консультация по условиям его получения. Обычно кредитные брокеры работают с несколькими банками и получают от банка комиссионное вознаграждение в виде определенного процента от сделки.

Если даже обращение к кредитным брокерам не помогло, то не стоит отчаиваться: ведь есть возможность улучшить ваш профиль и кредитную историю и получить кредит если не сегодня, то в не столь отдаленном будущем.

Что еще почитать по теме?

Берёте кредит. На что стоит обратить внимание?
Кредит: нужна ли вам жизнь взаймы?
Как правильно выбрать кредит?

Обновлено 12.09.2017
Статья размещена на сайте 30.08.2017

Комментарии (1):

Чтобы оставить комментарий зарегистрируйтесь или войдите на сайт

Войти через социальные сети:

  • Статья написано несколько наивно.
    Врать в банке не следует так как получение кредита на основании "липовых" документов может повлечь уголовную ответсвенность по ст. 159 зн.1 УК РФ ( мошенничество в сфере кредитования, совершённое путем предоставления в кредитную организацию недостоверных сведений при получении кредита).
    Самый худший случай предоставление завышенных сведений о доходах ( 2-НДФЛ, либо справка по форме банка).

    Проверка в настоящее время для Банка элементарная, так как в настоящее время практически все Банки при оформлении заявки берут от Вас согласие на обращение в ПФР/БКИ.

    Получив информацию от ПФР о вашем реальном заработке, служба безопасности Банка в лучшем случае занесет Вас в "черный список" в худшем напишет заявление в полицию о покушении на мошенничество (если кредит не получен), и о совершении мошенничества (если он уже получен).
    Вот и вся статья если без воды.

    П.С, Статья списана с аналогичных материалов актуальных лет 10 назад.

    Оценка статьи: 3